理財周報專欄作者 鞠川陽子/文

　　在這場經濟危機之風的吹動下，以嗜好狂購奢侈品著稱的日本單身職場女性們也慌忙開始了理財式生活，很多人開始拼命地節儉度日。

　　居住在東京，35歲的獨身白領立木女士就是其中的一位，本來好去餐廳的她，自從今年1月開始下決心自己做飯，同時開始找朋友搭伙晚餐，這樣每個月她就可以省下2萬日元；為了克制購物欲望，立木女士堅持不去逛商場，實施“眼不見為凈”的戰略，幾個月下來除了基本的生活開銷以外，大部分的錢竟然都節省了下來。可是她又開始感覺到生活的樂趣減少了，這樣節衣縮食的日子何時了？

　　經濟危機的惶恐氣氛令白領們的不安感日益加劇，所以就想方設法縮減開支，以備不測。有一份針對職業女性的調研數據顯示，在2009年的縮減開支的計劃中，57.2%的人是計劃縮減在外就餐的開支。似乎日本正在流行著節儉儲蓄之風。其實這樣的一邊倒來降低生活水平并不合理，過分地通過自我壓抑消費欲望來節約并不是件好事情，從精神衛生的角度來說是有損健康的。只有積極地開拓思路去理財，聰明地活用手中的資產才能帶來更多的財富。可見還是需要整體地規劃一下生活，全盤策劃一下資產的配置。

　　持續儲蓄，越早越好

　　在日本這樣的持續經濟不景氣的不安中，節儉度日確實是迫不得已，而有計劃地理財就顯得尤為重要。在年輕時就開始養成儲蓄的習慣，按照自己的收入和支出狀況設定一個合理的金額，有計劃地持續儲蓄最有利。

　　比如，如果從20歲開始每天存錢1000日元，到了60歲就有1460萬日元的儲蓄；可是如果從50歲開始存錢，要想擁有儲蓄1460萬日元就需要每天存錢4000日元，壓力就增加了。再加上儲蓄的利息是復利，假設每個月存款3萬日元，按照1%的利息計算，10年后利息總額是18萬日元，將這筆款再繼續存10年，那么后10年間的利息總額就是58萬日元，是前10年的3倍。所以開始儲蓄的時間越早越有利。

　　儲蓄不能過于節儉，先設定一個較小金額，再慢慢提高，養成一個習慣，日本的單身白領，較多有瘋狂購物的嗜好，社交花費占收入的比例較高，所以建議還是先養成良好的消費習慣，量入為出。

　　定期檢查保險產品配置金額和品種

　　定期檢查生命保險、醫療保險等保險產品的配置金額和品種是否合理，及時調整，對于家庭財務狀況的改善也是有很大作用的。

　　因為在不同的階段家庭的收入和支出狀況會有變化，一家保險公司稱前往咨詢保險事宜的客戶90%是女性，她們多數是先設定好投保的總額，然后在這個范圍之內挑選合適的保險產品，這就是比較理性的。

　　總體來看，女性的投資理財方式比男性偏好穩健型，但是目標性不強。在日本的一份針對30歲～50歲的女性的調查數據中顯示，在理財方式中，46.3%的人做定期儲蓄，40.3%的人投資股票，29.2%的人投資基金。在投資理財時，沒有設定理財回報預期的目標的女性占比70.4%，至于理財的目的，58.1%的女士是為了籌備養老金。所以筆者認為女性朋友們在做投資理財時就應該有意識地設定回報目標，更理性地投資。

　　職場白領最大的困難是忙碌得沒時間學習理財知識，和持續性地理財，在日本就有銀行推出針對高收入白領的貴賓理財服務，如渣打銀行就有以2000萬日元為門檻的白領貴賓理財服務，為她們量身定制理財產品，白領們可以委托銀行的客戶經理代為投資理財。中國的職場白領中也有這樣的高收入群體，也有相似的理財需求，針對她們的市場開發應該也會大有可為。

　　(作者系陽子企業管理有限公司執行董事)

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