張遂，工商銀行北京新街口支行個人金融業務部副經理。擁有基金從業、保險代理人資格，持有美國注冊財務策劃師(RFP)企業財務策劃師(CFC)金融理財師(AFP)牌照。2005開始從事個人客戶經理職務，擅長理財咨詢，服務優質客戶千余人。在德勝科技園支行任客戶經理期間，帶領網點理財中心榮獲北京分行排名前十的佳績。

　　文/燕云

　　相比較同齡人頻繁的跳槽，張遂的工作一直很穩定，畢業后就供職于工商銀行，始終從事理財業務。張遂坦言自己很喜歡與人溝通，當溝通后所帶來的正極效果也是讓他最開心的，而且同時也可以豐富自身的閱歷。

　　在與記者的談話中，張遂不止一次提到學習和交流。他認為在理財過程中，學習很重要，理論是死的，而理財師是活的。系統的知識是基礎，豐富的實戰經驗才是提高成功率的保證，所以在理財中，多學習，多交流，聽取專家的意見很重要。

　　“考取牌照和資格證不再像中學時代老師獎勵的小紅花，而是非常務實的業務需要。從事理財工作，如果沒有理論的基礎，工作就容易遇見瓶頸，知其然不知其所以然。”

　　理財其實并不難

　　正如每個人心中都有一個哈姆雷特一樣，每位理財師也都有本自己的理財經。張遂認為，理財應該先審視人生目標，并通過財務組合穩健地達成這些目標。理財是一個過程。“每一個人在日常生活中都有一個樸素的理財觀念，比如說，現在很少有人將全部的錢放在家里的保險柜里，大家都會用來存銀行、買股票、買基金、買房子、買黃金等等，部分人的存款不只存一家銀行，還要分散到幾家銀行，這些都是理財的具體表現方法，所以說理財其實并不難，很簡單，人人都會理財。只不過專業的理財師經驗理論更系統，經驗更加豐富。”

　　關于客戶在理財投資中的“老生常談”----買股票還是基金？記者同樣問到了張遂。“在市場中選擇定向投資！”張遂表示，當前的金融市場是在全球的金融危機下的金融市場，盡管資本市場已經出現了反彈，但僅僅是反彈，還需要時間來觀察上市公司4季度報和2009年3季度報告。現在的股票市場是有機會，但是需要很高的操作技巧，因此對股市不熟悉的人不建議進入。

　　張遂認為，最出色的投資者就是在市場中打太極，而不是蹲馬步。“股市低迷的同時債市出現了牛市。目前債市的牛市可以說已經走過一大半了，但是畢竟還是牛市過程中，近期發行央票的利率繼續帶給市場繼續降息的預期，債券市場還是有淘金機會的，但是要注意信用債的風險，畢竟我們處于金融危機的環境下，企業的信用容易出現問題，客戶在選擇債券基金時應注意規避持有過多信用債的基金。”

　　當談到自己的理財規劃時，張遂表示，理財規劃因人而異，沒有最好，只有最合適的！現在的老百姓對理財存在著一定的誤區，將投資和理財進行混淆，將理財的手段當成理財的目的。一般人“理財”的目的是為了賺更多的錢而忽視了保障。“我的理財很簡單，首先是保險產品先行，為自己上了一份大病險附帶意外險，把風險對沖掉一部分。之后我配置了4年的基金定投，從收益上來看效果不錯。另外由于從事理財工作，有時間研究基金、股票、黃金等，從總體上來說個人的風險承受能力比較高，除了日常的流動資金，其他的資產90%投資在高風險產品中。”張遂強調，隨著年齡的增長，他的風險投資比例會逐漸下降的，這點很重要。

　　開源節流，保險為基

　　個人理財這個詞雖已走進人們的耳朵，走出人們的口中，但仍舊存在一個嚴重的問題：理財師與客戶之間的溝通和信任。張遂坦言，與客戶溝通最難的一點就是取得他們的信任。“在和客戶的溝通過程中，一定要找到客戶與銀行之間的平衡點，彼此才能建立信任感。我的經驗是，一定要從對客戶負責的態度出發，根據客戶的需要制定理財方案。同時，建立這種信任感是需要理財師所在的機構擁有良好的穩健度，能夠幫助客戶控制風險。”張遂認為兩方相輔相成促成良好的理財規劃，理財師要做好自己的功課。

　　面對眾多盲從的客戶，張遂給出了自己的理財秘籍——開源節流，保險為基。他認為投資目前應該要注意三點：

　　止損。出現損失要及時止損避免更進一步的損失。

　　不要著急搶反彈。因為股市無法預測，不要著急入場，趨勢確立后再入場不遲。

　　順勢而為。關于其他有賺錢機會的產品。如債券基金、黃金等。

　　采訪最后，張遂轉開話題告訴記者，理財的心情很重要，如果理財讓你特別的不開心，整天提心吊膽，還不如不去做。理財不是目的，而是為了更好的生活！

　　張遂私人理財小貼士

　　1. 開源節流

　　2. 保本第一，量力而行

　　3. 在市場中打太極

　　4. 面對金融危機，規避是一種方法，但同時不妨參與其中

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