世界上沒有丑女人，只有懶女人。同樣的道理，想理財就得學會打理手中的財富，培養良好的理財習慣。首先要學會制訂財務規劃，清楚目前的收入和支出狀況，這樣才能有效地幫助自己制定財務計劃。

　　文/王瑞紅

　　曾幾何時，現代社會中的單身人群被喻為“貴族”。時代變了，上了年紀沒有男友的女強人不再叫“滅絕師太”，而是被貼上“敗犬”的標簽。張冉在臺灣熱門偶像劇《敗犬女王》中學到了一個新名詞：“敗犬女”。對照標準，它基本是為張冉等一群女人量身定做的：“奔三”、高學歷、事業成功但無感情歸宿的女性。雖然張冉榮幸地被貼上了“敗犬”的標簽，卻“敗犬”而快樂著。因為崇尚獨身的張冉在事業上不但順利，而且是個理財行家。

　　張冉月薪3500元，繳納了社保基金，但沒有購買商業保險，有20萬元的存款，一套兩室一廳的按揭房。張冉每年可以有15000元的節余，結合比率為40%。針對張冉的財務狀況和理財方向，張冉采用了理智型理財法——先保障，后投資。張冉由于一直做財務工作，所以張冉平時在理財時賬目也很清楚。一般而言，張冉理財分成三份：1/3用于安全型投資，1/3收益型投資，1/3進行風險型投資。在投資之前，張冉先建立了一筆應急準備金，以應付失業、生病等不時之需。應急準備金一般為月支出的5倍以上，如以每個月支出2000元計，至少要準備1萬元。張冉將每月的應急準備金分別存成一年期定期存款。這樣，萬一用錢，兌現與所需數額最接近的那份，可以最大限度地得到定期利息。

　　雖然有基本的社會保險，但是為了保障今后的養老生活，張冉還是增加了保障型商業保險作為補充。因此，在理財方面，張冉最大的開支是保險。張冉覺得只有先把人生各階段的保障安排好了，再去做其他投資心里才會踏實。張冉每年繳保險費在16000元左右，總是在第一時間去繳每年200元左右的意外傷害險。此外，重大疾病險和補充醫療險的支出在10000多元，養老險保費6000多元，還購買了少量的投資類保險。因為張冉每月有800多元的住房按揭款壓力，再加上張冉對股票不太在行，所以不做高風險的股票投資。

　　為了穩妥理財，張冉將工資卡中多余的閑錢用于購買基金定投。張冉的工資卡是中國工商銀行的，張冉就在該行簽了合同，每月扣400元做了一只南方基金的定額投資。這主要是考慮把風險和成本降到最低點。每年3月，張冉都會去買第一期憑證式國債。一般是3年期的國債，張冉已經買了6年了，這意味著張冉每年都有國債到期，收益自然比銀行存款高不少，心里很踏實。此外，張冉會把積余的1/3投入收益型理財。比如，目前的本外幣理財產品、項目可靠的信托產品、銀行的薪加薪理財，等等。當然，信托產品也有風險。張冉下單前會研究項目的可行性和可靠性，認準了才放心投資。另外，針對工資卡理財需求，張冉又去銀行開通自動轉存業務。開通了這項服務，張冉就可以自動將卡里的活期存款轉為定期。這樣，也不至于因為張冉的疏忽而損失定期利息。

　　這樣的理財方式張冉一堅持就是5年。在張冉的打理下，張冉賬面上的數字一日比一日增多，生活越過越滋潤。如今，如張冉這般30多歲不結婚的“敗犬族”越來越多。像張冉這種工作像男人、收入像男人、能力像男人的“敗犬女”，在沒有另一半依靠的情況下更加要自強。其實，“敗犬”沒有什么不好，關鍵是要讓自己的“敗犬”幸福指數升高。做自己財富的主人，至少在未遇到“真命天子”之前，讓自己先成為投資“勝犬女王”。