引言：在經(jīng)濟危機下，自古以來頭頂半邊天的女性應該怎樣打理手中的財務？

　　文/周小勇

　　經(jīng)濟危機對女性的影響是巨大的。收入受到影響，假期受到影響，個人發(fā)展受到影響，但是生活還要繼續(xù)，還要保持原有的生活質(zhì)量，要撐起半邊天的女性只有做個聰明的女人，學會理財、善于理財，合理有效打理家庭財產(chǎn)，做好家庭財務規(guī)劃，支配好手中的錢財，才能削弱經(jīng)濟危機對自己對家庭的影響，順利度過經(jīng)濟危機。

　　在開始理財之前，先建立正確的理財觀念。

　　摒棄保守：據(jù)調(diào)查，女性最常使用的投資工具是儲蓄和保險。從這樣的投資習性可以看出女性注重資金的安全感，不過通貨膨脹卻可以隨時將你的利息吃掉。

　　持之以恒：理財不是一天兩天的事情，是一年兩年幾十年的事情，不能三分鐘的熱情。持之以恒，你能體會到理財?shù)臉啡ぁ?/p>

　　理性當家：信用卡少刷，現(xiàn)金多用。管好卡記好帳，大額款項支出最好家庭協(xié)商通過。

　　那么經(jīng)濟危機下女性如何理好財呢？

　　理財從記賬開始

　　每天用簡短的時間記錄下當天的花費，這樣一個月下來再看記賬單時保證嚇一跳——1000元的衣服，500元的鞋，70元的電影費、100元的唇膏……平日的花費加在一起是那么多！因此，制定一套“用錢”計劃很重要。

　　可以在網(wǎng)上下載一個記賬軟件，做一張月收入支出表，每個月先固定預存一筆錢不動，余下的錢再開支的按輕重緩急細分，比如房貸、家用、交通費、餐費……然后把這些錢重新分配，慢慢就能學會應該怎么花錢才不影響生活品質(zhì)。

　　攢錢是理財?shù)钠瘘c

　　收入是河流，財富是水庫，花出去的錢就是流出去的水，只有留在水庫里的才是你的財。要想攢好錢，就要一生養(yǎng)成量入為出的習慣。女人在消費方面的自制力會比男人稍差一點，但要讓一個女人完全向男人那樣去消費，是不可能的，如果那樣的話女人就不再是女人了，女人也就不再可愛了。但是過度的消費會使你無財可理。怎么去攢，其實方法很多。最簡單的就是用你的工資卡做基金或者保險的定額定投，每個月定時定額的扣取一定費用，既能起到攢錢的效果，又能起到保障的效果。第二就是每月固定提取工資的10-20% ，存入一個只存不取的賬戶，長此以往，你會發(fā)現(xiàn)你會有一筆額外的存款在你真正急需用錢的時候雪中送炭。

　　錢生錢是理財?shù)闹攸c

　　光會攢錢是不夠的，還要學會投資，要讓錢生錢，生錢是理財?shù)闹攸c。投資有風險，后果需自擔。所以投資之前先做個投資風險承受能力測試，看你是屬于保守型、平衡型還是激進型的理財性格，然后再選取自己能夠承受的產(chǎn)品投資組合，這樣不至于在一定階段投資有虧損時影響自己的情緒。

　　保守型理財性格可選取定期存款、貨幣基金、國債、實物黃金、普通銀行理財產(chǎn)品。根據(jù)自己的實際情況進行選擇投資；平衡型理財性格可以高風險和低風險產(chǎn)品各50%配置，做到風險最低化，收益最大化；激進型理財性格可以考慮股票基金比例偏重60-70%，其他產(chǎn)品30-40%投資計劃，在承擔高風險的同時，力求高收益。

　　無論哪種理財方式，最重要是多收集各方面的理財信息，了解產(chǎn)品的特點、風險及其變現(xiàn)性，以應不時之需；再根據(jù)所能承擔的風險程度，配合個人或家庭對中長期的資金需求，做出合理的投資配置。

　　保險保障是理財?shù)母��?/p>

　　有關部門統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，我國女性的平均壽命一般比男性長5至8歲，而女性退休又要比男性早5年。若從養(yǎng)老角度考慮，更長的生命周期意味著女性在養(yǎng)老和醫(yī)療方面有更多的風險。而女性無論在職場還是生活中，一切都需要健康的身體和積極的心態(tài)作保障。因此，未雨綢繆，早日為自己購買一份保障很有必要，保險在關鍵時候往往能起到“以小博大”的作用。

　　20-29歲：定期壽險、保障類保險為主。作為時尚潮流的中流砥柱，年輕女性一般熱衷于嘗試多種有別于傳統(tǒng)儲蓄的理財方式：基金、股票、保險、房產(chǎn)、收藏等。其中，保險已成為越來越多女性關注的焦點建議以定期壽險保障類為主，強制儲蓄專款專用，隨著年齡的增長，具有養(yǎng)老功能的保險比重需要逐漸增加。

　　30—45歲：規(guī)避風險，提前規(guī)劃養(yǎng)老計劃，準備子女教育金。這個年齡段的女性基本成家，特別是有了孩子之后，家庭責任愈發(fā)重大，各類潛在風險也隨之增多，一旦發(fā)生事故，將對家庭經(jīng)濟打擊巨大。有鑒于此，這個年齡段的女性非常重視安全感，對保險的需求大。在周全的基本保障之上，這個年齡段的女性仍應優(yōu)先考慮重大疾病保險和意外險。在此基礎上，隨著年齡的增長，女性也要及早對退休生活作出規(guī)劃，讓晚年生活更從容。在理財規(guī)劃中，保險的部分是不可缺少的，可以通過社保養(yǎng)老金和商業(yè)養(yǎng)老保險相結(jié)合的方式作為養(yǎng)老金的基本保障。適當投保具有返還性質(zhì)的年金險種，彌補社保養(yǎng)老不足，提升晚年生活品質(zhì)，是聰明女人的首選。

　　一輩子做好一件投資

　　股票基金是最好的長期投資工具，它是最好的長期的投資和增值的工具。如果你不愿意去做股票，不愿意去買基金，你愿意做房地產(chǎn)，或者愿意做書畫投資、古董投資都沒問題，中國有一句老話叫一招鮮，吃遍天，一生做好一件投資你就會過上美滿和幸福的生活。

　　一個人一生的收入來源于兩個方面：一方面是工作收入；另一方面是理財收入。孔子云：“君子愛財，取之有道；君子愛財，更應治之有道�！边@里說的“取”就是賺錢，“治”就是理財。一個人賺錢能力再強，如果不會理財，到了晚年還是會落地兩手空空，為衣食憂愁。從現(xiàn)實意義角度來看1。女性平均壽命長于男性 2�，F(xiàn)代社會離婚率日漸上升 3。女性養(yǎng)兒育女后年齡上升競爭力下降，需要為自己將來的養(yǎng)老和生活方式做一個統(tǒng)籌規(guī)劃。經(jīng)濟危機下學會理財，做個聰明的女人，做個幸福的女人、獨立的女人。

　　(周小勇：美國友邦保險北京分公司業(yè)務主任)

　　插排：中國有一句老話叫一招鮮，吃遍天，一生做好一件投資你就會過上美滿和幸福的生活。

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