(文前提要)善于享用金融機構推出的各式“免費的午餐”，以更低或是零費用的成本達成相同的目的，不失為聰明生活的一種方式。

　　文/本刊記者 尹娟

　　經濟學家一再試圖提醒我們，天下沒有免費的午餐。不過在競爭的商業(yè)市場上，為了起到吸引客戶的作用，“免費試用”往往是最有效、最直接的廣告方式，個人金融市場上亦是如此。

　　近期，工商銀行調高多項服務手續(xù)費的通知，引起了多方的爭議。而另外一方面，平安銀行高調宣布從7月1日開始，對于個人客戶ATM機取款和網銀轉賬實行免費政策。值得一提的是，掌舵平安銀行個人業(yè)務的張耀麟副行長，曾是浦發(fā)銀行東方卡推出“免費戰(zhàn)略”的前任個金業(yè)務掌門人。

　　而對于個人使用者來說，善于享用“免費的午餐”，以更低或是零費用的成本達成相同的目的，不失為聰明生活的一種方式。

　　事實上，除了平安銀行所帶來的免費午餐外，還有不少包括銀行、券商在內的金融機構也為我們提供了多種多樣免費的服務。

　　平安銀行：ATM機取款網銀轉賬免費

　　從2009年7月1日開始，使用平安銀行的借記卡和國際借記卡可以獲得多重的手續(xù)費減免。其中，使用平安銀行所發(fā)行的借記卡在國內及境外的任何一臺有銀聯(lián)標識的ATM機上查詢或是取現(xiàn)都不收取手續(xù)費；除此之外，對于平安銀行所發(fā)行的帶有Master標識的國際借記卡，在全球任何一臺有Master標識的ATM機上查詢和取現(xiàn)也同樣免費。

　　ATM機跨行取款費用是日常生活中最不可避免的金融費用之一。在大部分銀行所發(fā)行的借記卡中，對于同城跨行ATM機取款，一般都是以2元/次的標準來收取手續(xù)費，如果取款金額較大，需要分次從ATM機上提取，需要的手續(xù)費就更高了。而如果是在異地的ATM機上進行ATM機跨行取款，除收取跨行費用外，還需要按照取款金額的1%來收取手續(xù)費。使用境外的ATM機設備進行取款，由于國際間結算費用的產生，收取的費用就更高了。目前，雖然也有一些銀行推出跨行取款手續(xù)費的優(yōu)惠和減免活動，如每月的前兩筆跨行交易可免收費用等，但在中資銀行中全面打出“免費牌”的銀行，目前僅有平安銀行一家。

　　除此之外，平安銀行對于利用其網上銀行進行轉賬業(yè)務操作，也推出了手續(xù)費的減免。記者了解到，如利用平安銀行的網上銀行、電話銀行進行同城跨行轉賬、異地同行轉賬，均可免收手續(xù)費用。如果屬于異地跨行轉賬，平安銀行也給出了較為優(yōu)惠的費用標準，手續(xù)費最高不超過20元。

　　同時，針對客戶擔心網銀安全的顧慮，平安銀行推出了網銀安全承諾。平安銀行副行長張兆麟介紹說，如果平安銀行個人客戶使用該行個人網銀、電話銀行過程中，因銀行責任造成客戶資金損失，以及客戶被不法分子盜取密碼和手機驗證碼造成的銀行賬戶內資金損失，均可由平安銀行來負責進行賠償。

　　【點評】在浦發(fā)東方卡宣布結束其“免費時代”后，平安銀行借記卡免費政策的推出，使其當之無愧地成為國內使用成本最低的借記卡之一。作為銀行的一種市場策略，平安銀行也為免費策略規(guī)定了有效期，優(yōu)惠活動將截止到2012年底。

　　另外，平安銀行網銀的跨行轉賬非實時轉賬，同城參考時間為半個工作日，異城為1～3個工作日不等。

　　此外對于持卡人來說，目前難以抵消的顧慮是，如何往平安借記卡中存錢。除了為數不多的平安銀行網點和自助終端，或是通過他行跨行轉賬外，“柜面通”是可選的一種途徑。

　　興業(yè)銀行：E卡可免費跨行異地轉賬

　　在平安銀行所列出的優(yōu)惠收費政策中，我們不難看到，對于異地跨行轉賬，平安銀行還是要收取一定的費用的。這是因為在不同區(qū)域、不同銀行之間辦理結算業(yè)務，手續(xù)費并不是一個可以忽略的零頭。

　　而在興業(yè)銀行的興業(yè)E卡中，則設有免費跨行異地匯款的業(yè)務，如果在開通的城市中使用，這筆費用也可劃進“免費的午餐”之中。

　　興業(yè)E卡是一張電子卡，興業(yè)E卡是一種網上銀行概念卡，既可以在網上使用，進行匯款、繳費、網上購物支付等操作，也可以申請實物卡。對于興業(yè)E卡實物卡來說，還有獨特的免費轉賬功能。如果你使用興業(yè)E卡向全國范圍內興業(yè)銀行企業(yè)和個人賬戶轉賬，不收取任何費用。如果收款行為其它銀行，但是收款行的所在地設有興業(yè)的網點，同樣也不收取轉賬費用。舉個例子來說，假如你使用興業(yè)E卡向南京的工行賬戶進行匯款，由于在南京也設有興業(yè)的網點，那么你這筆跨行異地匯款將不會產生任何的轉賬費用。不過在使用這一功能時，需要注意轉賬的單日限額為1萬元。而在其它情況下，轉賬時需要收取的費用與興業(yè)儲蓄卡的標準是一樣的。

　　【點評】興業(yè)銀行已在北京、上海、廣州、深圳、南京、杭州、天津、沈陽、鄭州、濟南、重慶、武漢、成都、西安、福州、廈門、太原、昆明、長沙、寧波、溫州、義烏、臺州、東莞、佛山、無錫、南昌、合肥、烏魯木齊、大連、青島、南寧、哈爾濱等全國主要城市設立了40家分行。也就是說，辦理這些地點的異地跨行匯款功能，可享受到興業(yè)E卡的免費功能。

　　興業(yè)E卡可以通過網絡銀行進行申請、辦理，包括實物卡的領取。

　　聯(lián)合證券：“金掌柜”免費跨行轉賬

　　除了銀行所提供的平臺，證券公司的一些業(yè)務模式也為投資者進行免費跨行轉賬提供了可能。

　　聯(lián)合證券就基于自己的第三方存管平臺，推出了“金掌柜”財富管理平臺。在“金掌柜”這個財富管理平臺上，可以連接多家銀行的賬戶，從而實現(xiàn)了投資者在多個銀行賬戶之間自由地免費調撥資金。

　　其實，聯(lián)合證券的“金掌柜”功能，就是開通與多家相關銀行的第三方存管業(yè)務。假如你要將5個銀行賬戶關聯(lián)到“金掌柜”財富管理平臺，那你需要開通5個資金賬號，分別和你的5個銀行賬戶對應，由“金掌柜”對5個資金賬號統(tǒng)一管理。據介紹，目前“金掌柜”支持網上、電話、柜面多種資金劃撥方式，一旦開通，客戶就可以通過網絡或者電話，輕松將A銀行的資金劃撥到“金掌柜”，然后再將資金從“金掌柜”劃撥到B銀行，即可完成轉賬。同時，不收取任何費用。

　　目前，“金掌柜”的合作銀行已經達到了19家，包括工、農、中、建、交五大行，以及招行、民生、中信、廣發(fā)等中小銀行。對于單個投資者來說，現(xiàn)在最多可以在自己的“金掌柜”平臺上建立5個銀行關聯(lián)賬戶。 其中，聯(lián)合證券規(guī)定，投資者必須確定其中的一個賬戶為交易主賬戶，這也是進行證券投資、股份交收和紅利發(fā)放的資金賬戶，而其余的賬戶為輔資金賬戶，只具備交易資金調撥的功能。

　　【點評】在使用聯(lián)合證券的“金掌柜”功能時，僅限于本人名下的銀行卡賬戶之間進行轉賬操作。同時，在申請開通這一業(yè)務時，必須按照相應第三方存管業(yè)務開通的要求，進行手續(xù)的辦理。舉個例子來說，假設你開通5個資金賬號，其手續(xù)上相當于進行了五次“第三方存管”的簽約。

　　同時，聯(lián)合證券的這一業(yè)務還可支持異地卡簽約，中行、農行、工行、建行、招行、興業(yè)、光大、深發(fā)展、廣發(fā)、浦發(fā)的銀行卡可支持第三方存管異地簽約。也就是說，在“金掌柜”平臺上還可實現(xiàn)異地免費轉賬，但僅限于同一客戶名下的銀行卡。

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