(文前提要)購買保險是有效的風險轉移措施，其實，除了在保險公司購買保險產品，一張小小的信用卡也可以幫你獲得一定的保障。作為信用卡增值服務的保險產品雖然額度不高，但也是家庭保障的有力補充。

　　文 本刊記者 張安立

　　除了在保險公司購買保險產品，一張小小的信用卡也可以幫你實現愿望。

　　作為信用卡增值服務的一項，附贈保險已經不再是白金卡持卡人的專項禮遇，金卡、普卡持卡人同樣可以擁有一定額度的保險保障，而且保險品種已經從最普遍的航空意外險發展到全面的公共交通意外險、旅行保險、重大疾病保險、家庭財產保險等等，相信這樣的“附贈品”對持卡人來說還是具有一定吸引力的。

　　意外險仍是主要贈品

　　在各家信用卡所附贈的保險產品中，意外險仍然占有最高比例，只不過形式上有了更多花樣。

　　比如招商銀行Car Card汽車卡所贈送的一年期自駕意外傷害保險就頗具新意，持卡人在自駕出行過程中，如果發生人身意外傷害事故，就可以得到最高10萬元的保險理賠。根據保險公司網上報價，類似的10萬元保額一年期自駕保險保費一般在100元左右，換言之，持卡人也就享受到了100元的實惠。

　　以組合形式出現的旅行意外險除包含較高額度的航空意外險外，還搭配了航班延誤、行李延誤或丟失，以及商品運輸保險，顯得更加人性化。比如中國銀行長城中銀聯名卡為持卡人提供80萬元的航空意外險、500元行李丟失保險，以及1萬元的大件商品運輸保險。不過想要獲得這些保障，持卡人還必須額外滿足一定條件，航空意外險以及行李丟失保險必須是持卡人本人刷卡支付自己全額的機票費用，而大件行李運輸保險的承保范圍僅限上海市范圍內，且大件商品必須是在從商場運往信用卡資料登記的家庭住址途中發生損失。

　　從2009年4月15日起，新申請廣發車主卡主卡的客戶，自發卡日期其首三個月內計積分刷卡消費一次，即可于首次消費次日起獲贈一年期旅行意外險或駕駛員意外險中的一項，卡主可自行選擇。其中駕駛員意外險包括了身故及殘疾保障，金卡最高額度15萬元、普卡最高額度10萬元；旅行意外險分為五個方面，包括航空意外險、火車及輪船意外險、汽車保險、航班延誤保險以及行李延誤丟失保險，不僅持卡人本人能夠獲得保障，就連同行的配偶和子女也有對應的保險金額。考慮到《保險法》對未成年子女的身故賠償有限額，因此北京、上海、廣州、深圳的持卡人子女身故最高保額為10萬元，其余地區為5萬元，而航班延誤及行李延誤丟失保險則不受影響。

　　居家保險很實用

　　如果說旅行意外險有其保障的時效性、局限性，那么居家保險就顯得更加日常化、實用化了。長城中銀聯名卡和平安信用卡都借助保險公司后盾，為持卡人提供一定的居家保障。

　　長城中銀聯名卡的保障分為家庭財產保險和保姆意外險。家財險包括20萬元保額的建筑物及附屬設備保險(不含裝修)、5000元室內財產盜搶保險和1萬元第三者責任險，保障住處為聯名卡持卡人登記資料中所填寫的家庭住址。比較人性化的是，在春節及五一勞動節假日期間，室內盜搶險的保障額度會自動增加50%，讓假日出行的人們更加安心。保姆意外險是指在持卡人登記的家庭住處，保姆工作時發生意外可以得到最高3萬元的賠償。雖然這一額度并不高，但可以作為保姆責任險的有力補充，以解雇主后顧之憂。

　　平安信用卡提供的居家安全保障包括家庭財產盜搶險、現金、金銀珠寶盜搶險，以及門窗惡意損壞損失險。金卡、普卡持卡人的理賠標準有所不同，其中普卡持卡人無法獲得現金、金銀珠寶盜搶險，但在門窗惡意損壞損失險上與金卡享有同等額度。需要注意到是，并非申請卡片、拿到卡片就能獲得保障，持卡人必須在激活卡片后成功刷卡一次(不限金額)，才能從消費第二天起獲得保障，直至卡片失效。每次保險事故的絕對免賠額為300元，這也是持卡人自己所必須承擔的損失部分。

　　健康保險分擔疾病花費

　　由于健康險費率較高，贈送健康保險或許是最具吸引力的增值服務。中信銀行魔力系列卡是專為女性持卡人打造的信用卡，不同等級的持卡人可以獲得相應保額的女性重疾險保障，范圍包含女性發病率最高的幾類疾病：乳腺癌、卵巢癌、宮體癌及宮頸癌，保險金額從最高的白金尊貴卡10萬元至普卡1萬元不等，白金尊貴卡持卡人還將額外獲得2萬元保額的紅斑狼瘡疾病保險。與一般健康險相同，持卡人同樣需要經歷一段觀察期，若其后經縣級以上公立醫院或保險公司認可的醫療機構診斷出此罹患原發性上述疾病中的一種或多種，可以得到保險公司的賠付。

　　廣發標準卡客戶及女子真情卡客戶的附贈保險中，都有重疾險可供選擇。標準卡重大疾病保險為不同生效日的卡片卡主提供不同的保險保障，在2007年5月1日至2008年9月30日之間開卡的持卡人，可以獲得中國人壽提供的10種重大疾病保障；2008年10月1日至2009年9月30日開卡的持卡人，可以獲得中國人壽提供的20種重大疾病保障，金卡保額3萬元、普卡1萬元。

　　而女子真情卡持卡人除了可以選擇重大疾病保險外，還可以考慮女性健康保險，對原發性婦科癌癥(原位癌除外)有一定的風險承擔作用。金卡、普卡保額與重疾險保額相同。

　　由于健康保險特別是重疾險、防癌險屬于比較復雜的保險產品，客戶只有擁有一定的醫學知識，才能明確了解保障范圍、可保責任、免賠責任等，因此即便是免費獲贈的保障也要問個明白。在保險公司規定的保障期限內如果不幸生病，可別忘了及時提出理賠申請，并備齊所有需要的證明文件。

 

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