經濟危機來了，最怕手里沒錢。比最怕更可怕的是，自己明明有大量的動產、不動產，以及各種金融證券，但是就是不知道怎么換成現金來解決流動性問題。怎么才能讓自己手中的資產不缺流動性，能隨時變換成現金？

　　文/李銳

　　巧用“信用資產”

　　有時可能因為某事，急需一筆資金，數目雖然不大，但是一時半會卻拿不出來，而等自己的資金到帳還得一段時間。當然向別人借錢也不失為一個好辦法，但是就借那么幾萬，可能有時又有些說不出口。怎么辦？這個時候可以考慮一下自己的“信用資產”。

　　信用資產中最常見的一種就是信用卡。除了消費功能外，信用卡還有一個預借現金額度，這個額度一般低于信用額度(即消費額度)，但是在“救急”方面，可能正好就滿足了需求。

　　王女士在月初正好有假期可以出國旅游，但是手中只有幾萬的現金，可能購買了來回程的飛機票就所剩無幾了，而自己的資金得到月底才能到帳。要等到月底的話，假期可能就因為月底事情太多而泡湯了。這個時候王女士若辦有信用卡就完全不用愁了，如陽光信用卡。因為王女士可以用陽光信用卡購買飛機票，而不用動用手中的現金。當在境外旅游的時候，王女士可以使用陽光信用卡刷卡消費，若需要使用當地貨幣，還可在帶有“VISA”標識的ATM機或銀行柜臺提取當地的貨幣。而這些消費并不需要提前預存資金，這樣手中的錢可以換成外匯作為應急資金使用。

　　除了信用卡外，還可以考慮使用個人信用貸款。個人信用貸款，是指根據借款人信用狀況，向其一次性發放的無需擔保的貸款業務，借款人一次性提款并按約定期限和方式向貸款行償還貸款本息。這種無抵押的貸款主要是供個人解決一些應急性的財務需要，包括裝修、教育、旅游、婚慶、購買耐用消費品、醫療、納稅和教育支出等。

　　讓資產“活”起來

　　家里的定期存款、國債等等，平時都束之高閣，不怎么放在心上，但是一旦著急用錢，卻又不知道怎么處理它們比較好，提前支取吧，損失的利息有點得不償失，例如，2006年的3年期國債，本來利率是3.39%，若現在提前兌取的話，“滿二年不滿三年的按年利率2.25%計付利息”，并且還要收取手續費。其實完全可以不用提前兌取的，若只是需要短期融資，可以考慮通過銀行作質押貸款，獲取資金，目前在光大就可以辦理個人有價單證質押貸款，并且無最高貸款額度限制。

　　其實如果你擁有保單的話，你還可以通過銀行或保險公司作保單質押獲取短期貸款。不過并不是所有的保單都可以進行質押的，一般而言，只有具有現金價值的保單才能獲取貸款，例如，儲蓄型人壽保險、分紅型保險以及養老保險(養老金領取起始日期后不辦理保單質押貸款)、年金保險等人壽保險。

　　典當行也是一個不錯的融資渠道，并且辦理手續相對較為簡便，大到幾百萬，小到幾十元的業務，典當行都接；而且各種資產都能作為典當品典當，如房產、汽車、股票、銀行存單、金銀飾品、家電等等都行。但是典當的成本有些高，只適合做數額小、期限短的融資，要是金額頗大或者長期貸款，典當就顯得有些不劃算了。

　　盤活不動產

　　當需要使用大額資金，但是目前又拿不出來的時候，不妨考慮一下盤活自己手中的不動產。

　　盤活不動產可以選擇個人住房抵押貸款，以自有房做抵押在銀行申請貸款。目前許多銀行都開辦有這種業務，有的還能做二次抵押貸款，貸款的金額最高可以達到所購住房價格的70%，期限一般都不超過30年，而利率等同個人住房貸款利率。

　　股權變現

　　做為公司的董事，手中持有公司大量的股份，但是現在又看好另一個項目，想重新成立一個公司來運作這個新項目，而新項目的前期資金要求不算大，但是后期運營資金的數額要求卻特別大。這個時候怎么辦？有兩種選擇：一是選擇股權質押融資；另一個選擇是通過產權交易所或拍賣行將所持有的股權賣出。這里的股權可以是非上市公司股權，也可以是上市公司限售流通股或上市公司流通股。

　　在資本市場中，股權質押融資并不是一種新融資方式，與其他抵押貸款相區別，股權質押貸款的抵押物是融資方手中所掌握的公司股權。2008年全年僅上市公司股權質押就超過600多筆了，其規模那是“相當火爆”。不過股權質押融資需繳納相對較高的利息，且融資額度僅僅為市值的三到五折(上市公司)，而非上市公司采取股權質押，其額度就受多方因素影響了，如公司資產狀況、負債、歷年的財務會計資料等等。當然，如果不想繼續持有公司股份了，可以通過產權交易所或拍賣行將其賣出，獲取資金。

　　插排：

　　典當的成本有些高，只適合做數額小、期限短的融資，要是金額頗大或者長期貸款，典當就顯得有些不劃算了。

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