隨著政府4萬(wàn)億元的振興計(jì)劃啟動(dòng)，近期我國(guó)部分經(jīng)濟(jì)指標(biāo)已有好轉(zhuǎn)跡象；美國(guó)的印鈔救市方案實(shí)施，流動(dòng)性泛濫的擔(dān)憂(yōu)再次席卷全球；是危機(jī)或是契機(jī)，如何在紛繁復(fù)雜的投資市場(chǎng)上把握先機(jī)卻又分散風(fēng)險(xiǎn)，唯有“資產(chǎn)合理配置”才是最佳答案。

　　文/尹竺俊

　　近期股市觸底反彈，上竄下跳，好不熱鬧，有些投資者由于望而卻步，與反彈擦肩而過(guò)；有的將資金全部放在債券市場(chǎng)上，結(jié)果只能望股興嘆；談起火爆的黃金走勢(shì)，可能更是心中說(shuō)不出的痛。種種的錯(cuò)過(guò)與踏空，不如說(shuō)是理財(cái)中資產(chǎn)配置的不當(dāng)。不可否認(rèn)，資產(chǎn)配置可以說(shuō)是理財(cái)中最為關(guān)鍵的一步，起著指導(dǎo)全局的作用。

　　轉(zhuǎn)變觀念是首要

　　如今，很多投資者到銀行來(lái)購(gòu)買(mǎi)基金或者是理財(cái)產(chǎn)品，大都是抱著純粹購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的觀念，一次性或短期的投資居多，很少會(huì)出于對(duì)家庭財(cái)務(wù)情況的綜合考慮而來(lái)銀行為自己進(jìn)行資產(chǎn)配置，這就要求銀行要從引導(dǎo)投資者觀念轉(zhuǎn)變開(kāi)始，幫助客戶(hù)從自身狀況、市場(chǎng)走勢(shì)、理財(cái)需求等出發(fā)，優(yōu)化配置各類(lèi)家庭金融資產(chǎn)，作到流動(dòng)性、安全性、收益性全面兼顧，引發(fā)客戶(hù)對(duì)家庭不同階段理財(cái)需求的思考，逐步轉(zhuǎn)變理財(cái)觀念，穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。

　　風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)少不了

　　風(fēng)險(xiǎn)偏好是作好資產(chǎn)配置的首要前提，通過(guò)銀行的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)系統(tǒng)，可以對(duì)不同客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)承受能力作個(gè)大致的預(yù)測(cè)，再結(jié)合投資者自身的家庭財(cái)務(wù)狀況和未來(lái)目標(biāo)等因素，為投資者配置理財(cái)產(chǎn)品，基金和保險(xiǎn)等所占的比重，既科學(xué)又直觀，在為投資者把握了投資機(jī)會(huì)的同時(shí)又可以降低投資的風(fēng)險(xiǎn)，可以說(shuō)是為投資者起到了量身定制的效果。

　　品種選擇很重要

　　如果已經(jīng)通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)系統(tǒng)作好了各項(xiàng)產(chǎn)品的占比配置，接下來(lái)就要在具體品種的選擇上花一番腦筋了。因?yàn)橥瑯拥漠a(chǎn)品類(lèi)型，細(xì)分到各個(gè)具體的產(chǎn)品上，投資表現(xiàn)往往有好有壞，有時(shí)甚至大相徑庭，所以作好產(chǎn)品的“精挑細(xì)選”也是非常重要的一環(huán)。

　　在不同期限，不同幣種，不同投資市場(chǎng)和不同風(fēng)險(xiǎn)層次的投資工具中，需要根據(jù)不同客戶(hù)對(duì)產(chǎn)品配置的需求，更能達(dá)到合理分散風(fēng)險(xiǎn)、把握投資機(jī)會(huì)、財(cái)富保值增值的目標(biāo)。

　　若以投資期限的不同來(lái)劃分，可將資產(chǎn)配置劃分為短期、中期和長(zhǎng)期三種方式。短期產(chǎn)品以“超短期靈通快線”、七天滾動(dòng)型、二十八天滾動(dòng)型理財(cái)產(chǎn)品和貨幣基金為主；中期產(chǎn)品由“穩(wěn)得利”理財(cái)產(chǎn)品及債券型基金、股票型基金組成；長(zhǎng)期產(chǎn)品則以萬(wàn)能型、分紅型保險(xiǎn)、保本型基金居多。

　　若以風(fēng)險(xiǎn)程度的不同來(lái)劃分，可將資產(chǎn)配置劃分為保守型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型三大類(lèi)。保守型配置，由“靈通快線”系列理財(cái)產(chǎn)品、貨幣型基金、分紅型保險(xiǎn)等組成；穩(wěn)健型配置，由“穩(wěn)得利”理財(cái)產(chǎn)品、保本型基金、萬(wàn)能型保險(xiǎn)等組成；進(jìn)取型配置，由偏股型基金、混合型基金、投資連結(jié)型保險(xiǎn)等組成。

　　若以投資幣種和市場(chǎng)來(lái)劃分，更有美元、澳元、歐元、港幣等“安享回報(bào)”系列理財(cái)產(chǎn)品和QDII基金可供選擇。

　　另外，作為資產(chǎn)配置的一部分，個(gè)人投資者也不應(yīng)忽視黃金這一投資品種，無(wú)論是出于資產(chǎn)保值或是投資的目的，都可以將黃金作為資產(chǎn)配置的考慮對(duì)象。像工行的紙黃金、實(shí)物黃金和黃金回購(gòu)業(yè)務(wù)的展開(kāi)，也為廣大投資者提供了一個(gè)很好的投資平臺(tái)。

　　在如此眾多的選擇前提下，再配合以理財(cái)師的專(zhuān)業(yè)眼光和科學(xué)分析，為投資者精選各種投資工具的具體品種，讓你盡享資產(chǎn)配置的好處與優(yōu)勢(shì)。

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