引言：很多時(shí)候，人們常常講起的理財(cái)其實(shí)是投資，而不是理財(cái)。真正的理財(cái)是如何安排賺到的錢，而投資則是解決如何賺錢，現(xiàn)在很多時(shí)候就混為一談了。

　　文/李勇

　　每個(gè)家庭，根據(jù)家庭和個(gè)人實(shí)際情況，對(duì)于自己的資產(chǎn)都有一定的配置方法，但經(jīng)過(guò)很長(zhǎng)時(shí)間的摸索，家庭資產(chǎn)的配置怎樣更合理呢？許多理財(cái)人員總結(jié)出了一個(gè)4321家庭理財(cái)法則：即收入的40%用于供房及其他方面的投資，30%用于家庭生活開(kāi)支，20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10%購(gòu)買保險(xiǎn)。

　　當(dāng)然，不同的家庭情況不一樣，可能資產(chǎn)的配置比例有些出入，但無(wú)論怎樣，這4項(xiàng)理財(cái)一定要有。

　　供房

　　對(duì)于買房是個(gè)人購(gòu)置資產(chǎn)的一項(xiàng)重大開(kāi)支，體現(xiàn)了一個(gè)人的經(jīng)濟(jì)獨(dú)立能力，可以說(shuō)是建立家庭的一大條件(沒(méi)房姑娘可能不會(huì)嫁給你的呦)，也是個(gè)人資產(chǎn)保值增值的一種投資方式。

　　投資

　　現(xiàn)在的投資有基金，股票，外匯，收藏。渠道，為什麼一定要做投資呢，原因很簡(jiǎn)單，因?yàn)閮?chǔ)蓄長(zhǎng)期來(lái)講抵御不了通貨膨脹，就是人們常講的錢“毛”了，錢放在銀行里會(huì)貶值的！所以，投資大家一定要做！(對(duì)于股票，我給大家一個(gè)建議，沒(méi)炒過(guò)股的人最好先做基金理財(cái)，因?yàn)楣善蓖顿Y對(duì)個(gè)人的要求比較高，你要了解市場(chǎng)，了解股票公司的基本面，有些東西不是表面看著那麼簡(jiǎn)單)

　　儲(chǔ)蓄

　　對(duì)于儲(chǔ)蓄感覺(jué)不要太多，因?yàn)楦杏X(jué)只是應(yīng)急，最好保持半年的生活費(fèi)(防止失業(yè)風(fēng)險(xiǎn))，因?yàn)殚L(zhǎng)期大額儲(chǔ)蓄會(huì)有通貨膨脹的問(wèn)題！當(dāng)然，如果有大的開(kāi)銷計(jì)劃是另外一回事！

　　保險(xiǎn)

　　一個(gè)人有智慧可以看到未來(lái)三五年，但未必能看到未來(lái)三五十年。所以保險(xiǎn)是一種長(zhǎng)遠(yuǎn)安排。買保險(xiǎn)者應(yīng)該知道生命是無(wú)價(jià)的，財(cái)富的核心還是生命價(jià)值。

　　保險(xiǎn)體現(xiàn)了一個(gè)人的自立和自強(qiáng)，是自己在遇到疾病，意外，殘疾。風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，自己能獨(dú)立解決自己的事情，而不是依靠別人！保險(xiǎn)是對(duì)家人的責(zé)任與關(guān)心，是自己遇到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，家人可以繼續(xù)很好生活的一把保護(hù)傘！保險(xiǎn)是一個(gè)人生命價(jià)值的體現(xiàn)，如：一個(gè)富翁和一個(gè)工人，如果工人有保險(xiǎn)而富翁沒(méi)有，可能一輩子這個(gè)富翁的價(jià)值都比這個(gè)工人大，但在兩人離去的時(shí)候，這個(gè)工人的價(jià)值要大于這個(gè)富翁，因?yàn)樽詈蠊と说纳�命價(jià)值就是他的保額，而富翁=0！

　　當(dāng)然，大家無(wú)需死守上面的法則，只是一個(gè)借鑒作用，具體還要根據(jù)家庭實(shí)際情況來(lái)調(diào)整！

　　另外，還有一些法則介紹給大家：

　　72法則

　　本金增長(zhǎng)一倍所需時(shí)間(年)=72/年報(bào)酬率(%)。舉例來(lái)講，如果你在銀行存10萬(wàn)元，年利率2%，每年利滾利，要多少年才可以使本金增加一倍變成20萬(wàn)元呢？答案是36年(=72/2%)。(主力資金異動(dòng)，同步跟蹤我的財(cái)富…)

　　80法則

　　在你的投資組合中股票應(yīng)該占多少比例呢？根據(jù)80法則，股票占總資產(chǎn)的合理比重=(80-年齡)%，舉例來(lái)講，如果你目前30歲，股票投資應(yīng)該占投資總額的50%。

　　房貸負(fù)擔(dān)“不過(guò)三”

　　每月房貸不宜超過(guò)家庭所得的三分之一。這是根據(jù)銀行在發(fā)放住房貸款時(shí)考慮家庭負(fù)擔(dān)的一個(gè)簡(jiǎn)單的衡量標(biāo)準(zhǔn)。

　　掌握這幾個(gè)簡(jiǎn)單的法則，做自己的理財(cái)師吧。

　　(李勇  信誠(chéng)人壽中泰理財(cái)客戶經(jīng)理)

　　插排：家庭理財(cái)法則：即收入的40%用于供房及其他方面的投資，30%用于家庭生活開(kāi)支，20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10%購(gòu)買保險(xiǎn)。

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