⊙本報記者 涂艷

　　雖然眾多白領收入不菲，但面對目前的房價，想要不貸款全額一次性支付購買住房，還是有點難度的。而對于不同的貸款方式，不同的還款方式和利息支出各有講究，到底哪款住房貸款品種更省錢，更劃算？上海農行理財專家為白領們提供住房貸款省錢三招，幫您精打細算。

　　 第一招：

　　存貸雙贏房貸理財賬戶

　　存貸雙贏房貸理財賬戶是農業銀行為幫助個人住房貸款借款人有效運用資金、節省貸款利息支出而提供的服務。理財賬戶與借款人名下的一筆個人住房貸款相關聯，銀行會根據借款人理財賬戶存款情況和貸款情況，按照約定為借款人計付理財收益。

　　農行上海分行的顧海萍告訴記者：“客戶在農行的存款賬戶和貸款賬戶勾連起來，存款賬戶中超過一定額度（暫定5萬元）的部分，我們將按一定比例視同提前還款，參照貸款利率為客戶計付理財收益。另外，理財收益按日計算，每日節省利息支出；視同提前還款的部分資金仍保留在活期存款賬戶內，可以隨時提用。”

　　 第二招：

　　房貸還款假日計劃

　　對于在一定期間內有還款壓力或者還款不方便的客戶，農行還推出了房貸還款“假日計劃”：一類是“輕松假日計劃”，即已在農行獲得個人住房貸款的借款人，可以申請在一段時期內（最長24個月）暫時不歸還貸款本金，僅按期歸還貸款利息。幫助客戶緩解還款期內由于裝修、買車等造成的臨時資金壓力。

　　另外還有“完全假日計劃”，即借款人在部分提前還款后，可以申請在一段時期內（最長12個月）暫時停止歸還貸款本息。對于因出差、出國等造成短期內不方便按時還款的客戶特別合適，可以提前還款后申請在一段時間內暫停還款。但是，需要提醒客戶的是，當“房貸還款假日計劃”結束，恢復至原來的還款計劃后，每月還款額會發生變化。

　　 第三招：

　　個人住房“氣球貸”

　　個人住房“氣球貸”是一種新的個人住房貸款還款方式，指貸款利息和部分本金分期償還，剩余本金到期一次償還。

　　在傳統還款方式下，想適用較低利率，必須縮短貸款期限，則月供壓力加大；想減小月供壓力，必須延長貸款期限，則適用利率提高。低利率與低月供不可兼得。而“氣球貸”則既能享受低利率，又擁有低月供。貸款者可選擇較短的貸款期限（如5年），但可以選擇一個較長的期限（如10年、20年、30年）來計算月供，減少月供壓力。例如，貸款者選擇了5年貸款期限（60個月），可享受5年貸款低利率，在支付月供時，貸款者可選擇最長30年的還款期限，此時，貸款者每月實際支付月供將大大減少。而等到5年貸款到期時，也就是第60個還款月，貸款者就必須將剩余的所有貸款本金一次付清。值得提醒的是個人住房“氣球貸”到期有一筆較大的本金需要一次償還，因而適合資金實力較強的客戶。不過，對于還款期間信用記錄良好，貸款到期不能一次性償還剩余貸款本金的貸款者，可提前向農行申請再融資。

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