小邵今年26歲，由于工作忙，現在還沒有女朋友。在某通信公司做管理工作，有四險一金，每月工資能拿到手約5000元左右。同時平時做兼職，每年能有22萬元左右的收入。現有存款15萬元，沒有入股市，也沒有買保險。父母的收入足夠他們自己花，不需要小邵贍養。小邵每月平均支出5000元左右，現打算自己單獨還款的情況下，購買一套60平米左右的一居，同時在昌平或燕郊或通州買一套100平米左右的兩居給父母養老用，目前沒有打算買車。

　　【號脈問診】 

　　邵先生年收入專兼職加起來有28萬左右，對于年紀輕輕的他來說，已經是收入頗豐。但兼職的收入有不穩定和波動的特點。其實從收入支出比來看，如果沒有兼職的收入，邵先生可被列入月光一族。建議邵先生在收入高的時候能增強自己的投資和儲蓄意識，做到宜未雨而綢繆，勿臨渴而掘井。

　　【對癥下藥】 

　　個人備用金：應保留1.5萬元資金作為家庭應急備用

　　金，按1∶1比例分配為活期和貨幣市場基金。這是家庭分配收入的第一步，先將備用金備足后，再進行投資。 

　　購房規劃：同時買兩套房子，對邵先生來說是不太理性的。邵先生的大部分收入來自于兼職，如果輕率地進行房產投資的話，一旦資金鏈斷裂，將會給自己的生活帶來極大影響，不僅有成為超級房奴的可能，還可能會帶來直接的經濟損失(如斷供后的低價出售)。建議邵先生將15萬元活期存款，作為自己購房的啟動

　　資金，進行投資，在投資水平到達一定的規模后，采取一次性付款的方式，購買住房。因為邵先生專職工作穩定，兼職收入水平很高，相信兩年內能實現購房計劃，然后再通過貸款方式為父母購房。 

　　投資規劃：建議邵先生在扣除正常年度開銷和計劃實施理財目標所需要的資金外，做一個合理的長期投資組合。邵先生的年度結余資金量較為豐厚，進行基金定投是不錯的選擇。既可以抑制自己的消費，又可以有長期的收益。建議邵先生將每月的兼職收入進行基金定投，以6：4的比例，分別配置股票型和債券型的基金。這樣年收益率應在10%左右。 

　　保險規劃：越年輕，保費越便宜，是購買壽險最基本的概念，所以建議及早購買保障自身健康和意外的險種。保費建議控制在年收入的10%左右。 

　　指導專家：國家理財規劃師(ChFP)、全國十佳理財師、齊魯證券楊立杰采寫整理本報記者高晨

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