□晨報(bào)記者 劉志飛 通訊員 吳凌云

　　有些投資者由于一直滿倉(cāng)套牢，盡管近期股市火爆，但卻無(wú)緣分享；有的將全部資金投資債券市場(chǎng)；盡管黃金表現(xiàn)很牛，但有的投資者卻沒(méi)有配置。這些都緣于投資者的理財(cái)配置不當(dāng)。銀行理財(cái)師建議，家庭理財(cái)，資產(chǎn)配置更重要。

　　要投資 更要配置

　　近期，上海銀行啟動(dòng)“溫馨家庭資產(chǎn)配置建議”理財(cái)規(guī)劃服務(wù)活動(dòng)，旨在提供更好的理財(cái)服務(wù)。這是以“家庭”為客戶單元，通過(guò)對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)承受能力的測(cè)試，結(jié)合家庭實(shí)際財(cái)務(wù)狀況和未來(lái)發(fā)展等因素，精選理財(cái)產(chǎn)品、品牌基金及保險(xiǎn)產(chǎn)品，為家庭量身定制資產(chǎn)配置組合方案。

　　近年來(lái)，由于銀行理財(cái)產(chǎn)品線逐步豐富，僅從一家銀行，就基本可買(mǎi)到不同風(fēng)險(xiǎn)的多種理財(cái)產(chǎn)品，有的是銀行自己開(kāi)發(fā)，有的是代銷，還有銀行與信托、基金或券商合作的產(chǎn)品。有客戶投訴，在銀行購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品虧損太多，風(fēng)險(xiǎn)巨大。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，部分銀行代銷的QDII產(chǎn)品和類基金產(chǎn)品，與股市或股票型基金風(fēng)險(xiǎn)相差無(wú)幾。重倉(cāng)投資風(fēng)險(xiǎn)較大。銀行若為客戶量身訂制理財(cái)配置方案，則可降低風(fēng)險(xiǎn)。上海銀行表示，基于對(duì)當(dāng)今理財(cái)需求的持續(xù)關(guān)注，使該行不斷從專業(yè)理財(cái)角度，為客戶研發(fā)推出適合不同風(fēng)險(xiǎn)承受力和投資目標(biāo)的理財(cái)服務(wù)，借此幫助大多數(shù)家庭逐步轉(zhuǎn)變理財(cái)中單純購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的觀念，引導(dǎo)投資者從自身特點(diǎn)、市場(chǎng)形勢(shì)、理財(cái)需求等出發(fā)，優(yōu)化配置各類流動(dòng)性、安全性、收益性不同的家庭金融資產(chǎn)，全面照顧家庭不同階段的理財(cái)需求，穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)，享受更溫馨美好的家庭生活。

　　品種選擇更重要

　　上海銀行為客戶選擇多期限配置、多幣種組合、多風(fēng)險(xiǎn)層次的投資工具，以達(dá)到合理分散風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)中求進(jìn)、穩(wěn)健增值的目標(biāo)。該行按風(fēng)險(xiǎn)程度將資產(chǎn)配置歸為3種方式：一是偏低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，由保證收益型理財(cái)產(chǎn)品、貨幣型基金、分紅型保險(xiǎn)等組成；二是偏中風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，由非保證收益型理財(cái)產(chǎn)品、混合型基金、萬(wàn)能型保險(xiǎn)等組成；三是偏高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，由偏股型基金、投資連結(jié)型保險(xiǎn)等組成。此3種資產(chǎn)配置方案，再按不同配置比例，組成不同組合。客戶可靈活選擇任一組合，在選擇組合中，客戶還可根據(jù)專業(yè)配置比例自主選擇各個(gè)理財(cái)、基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　也有理財(cái)師表示，市民投資不一定要按銀行提供的理財(cái)或投資產(chǎn)品，在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，激進(jìn)型投資者目前還可關(guān)注股市和黃金市場(chǎng)。隨著4萬(wàn)億元的投入，近期我國(guó)部分經(jīng)濟(jì)指標(biāo)已有好轉(zhuǎn)跡象，股市機(jī)會(huì)再次顯現(xiàn)。而上周三美聯(lián)儲(chǔ)宣布購(gòu)買(mǎi)3000億美元國(guó)債，意味著美國(guó)開(kāi)始啟動(dòng)印鈔機(jī)，流動(dòng)性泛濫遲早會(huì)體現(xiàn)，屆時(shí)黃金、能源等資產(chǎn)類價(jià)格必將再次走強(qiáng)。理財(cái)師表示，目前歐洲個(gè)人配置黃金的比例為7.8%，美國(guó)為10%，作為資產(chǎn)配置的一部分，我國(guó)個(gè)人投資者也不應(yīng)忽視這一投資品種。

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