文/曹穎

　　隨著我國經濟的快速發展，市場繁榮活躍，人們的收入增加了，投資意識也越來越強了。以儲蓄為主的傳統理財方式已不能滿足人們多元化的需求了。在工作中，客戶也經常問及一些股票、基金等方面的問題。“理財”被越來越多的人掛在嘴邊，但究竟什么才是理財呢？在當前的環境下，我們又該如何理財呢？

　　樹立正確的理財觀

　　理財不能和投資劃等號，尤其是在當前大幅降息后。理財是為人生“未雨綢繆”，良好的理財規劃使我們的資產保值增值、使我們能從容面對人生的每一個階段，使我們不會因為突如其來的變故而陷入生活危機。

　　同時，理財時要有良好的投資心態。雖然投資不是理財的全部，但我們還是要通過投資來達到使資產保值增值的目的。在這里良好的投資心態就十分重要。第一，不能期望一夜暴富，高收益和高風險是一對雙胞胎，永遠相生相伴，因此不能只看到預期投資收益，更要透過現象看本質，分析其背后的風險；第二，不能盲目跟從別人投資，避免從眾心理。要根據自己的家庭狀況、資產情況、風險承受能力以及以往投資經驗等綜合考慮，進行有選擇的投資。

　　在理財投資方面，應把握一下幾個原則：

　　一是盡早理財原則。今天的100元不等于一年后今天的100元，因為時間是有價值的。時間越長，價值差別就越大。因此要明確自己人生不同階段的需求和目標，比如購置房產、子女教育、保險計劃、養老計劃等等，有的放矢地進行理財，盡早規劃。

　　二是量入為出原則。要根據自身情況，量入為出，要給自己留有余地。詳細分析自己收入、支出的情況，以及未來資金計劃，先預留一部分應急基金保證正常的生活(一般是家庭3-6個月的支出)，再將富余資金按照一定的比例進行分層次的投資理財。這個比例同樣要根據個人的實際情況以及風險承受能力來確定，切忌盲從。理財計劃的個性化很強，不能批量復制。

　　三是穩健、長期投資原則。我們理財的目的是為人生“未雨綢繆”，是提高我們的生活品質，因此穩健是第一位的。不能只單純看收益，更要看到收益背后隱藏的風險。要看到被“糖衣”裹著的“炮彈”。同時要注重長期投資，而不是投機。對于大多數人來說，我們用于投資的資金量并不大，“追漲殺跌”，頻繁換手，恐怕是為證券公司貢獻了更多的手續費，而非個人財富的積累。另外，一些統計數據也告訴我們，長期投資能有效規避風險。

　　降息環境下的理財規劃

　　針對當前經濟形勢，建議謹慎進行股票投資，可以選擇基金定投業務。每月拿出一定量的資金，投資于你所熟悉、了解的基金，比如現在可以側重于股票型基金的定投業務。但基金定投不是一勞永逸的投資方案，要至少每年進行一次檢查，根據市場狀況進行必要的調整。

　　對于逐步走入“四二一”家庭組合模式的80后群體，建議要盡早實施理財計劃。“80后”都是獨生子女，夫妻雙方要贍養4位老人，再加上孩子的撫養和教育，工作壓力、家庭負擔都將加大，因此應該更早的進行理財規劃，為美好的人生保駕護航。

　　說到投資，大家首先想到的是股票、基金、房地產，但在投資當中還有一項，那就是健康投資。雖然有些人在日常支出中列出了健身方面的費用，但我在這里仍然想強調一下健康投資的重要性和必要性。我在理財計劃中也會特別提示客戶注重健身、身體檢查方面的計劃，雖然支出不多，但需要的是恒心和毅力，是持久性。人的身體就像是一臺機器，只有平時好好維護、小心使用，機器才能運轉得更長久。

　　(曹穎：北京銀行石景山支行辦公室主任)

　　國際注冊財務策劃師(RFP)

    新浪聲明：此消息系轉載自新浪合作媒體，新浪網登載此文出于傳遞更多信息之目的，并不意味著贊同其觀點或證實其描述。文章內容僅供參考，不構成投資建議。投資者據此操作，風險自擔。