為抵御國際金融危機，拉動內需，刺激消費，增加企業流動性，央行去年大幅下調利率，相當于一下子抹平了過去連續6次的加息幅度。從經濟數據看，降息恐怕還有空間。那么，大幅降息后對風險厭惡的工薪族該如何理財呢？

　　第一步：

　　現金為王 首選貨幣基金

　　盡管有降息預期，股市也受利好反彈，但因上市公司業績下滑等因素，熊市并未就此結束，盲目投資股票，風險仍然很大，故炒股也并非華山一條道。

　　對以儲蓄為主要理財手段的投資者來說，降息帶來的損失其實并不是很大，完全可以繼續以此理財。活期存款利率從調整前的0.99%降到現在的0.72%，一年期存款利率從2.25%下降到1.17%，投資者1萬元一年期的存款利息僅減少43元，影響并不是很大。

　　當然，買入貨幣基金等低風險、流動性較好的理財產品也是不錯的選擇。貨幣市場基金以本金安全、流動性好而廣受普通百姓青睞，大幅降息后投資貨幣市場基金的收益也節節攀升，遠遠超出一年期定存的利率。因此，在降息通道中，投資者可以選擇貨幣市場基金。

　　第二步：

　　考慮債券類投資產品和美元

　　債券投資品種主要有國債、債券類理財產品和債券型基金三種。

　　對于不愿承擔風險而資金長期不用的人來說，在降息通道下，國債是不錯的選擇，可以鎖定高于定期存款的收益。

　　而債券類理財產品經過了前期的風光后，在大幅降息的背景下收益率雖有所減少，但與同期存款收益相比優勢仍然存在。不過在購買此類產品時對風險也要有所預期，此類產品多為非保本浮動型產品，購買時要研究投資標的。

　　債券型基金是債券類產品中直接受益降息最大的品種，但近期漲幅相對也比較大，若要投資的話，可在近期小幅回調后介入。

　　此外，人民幣兌美元經過一年多的升勢后漸顯疲態，那些在高位拋出美元的炒匯者不妨現在分批買入美元。目前國內美元的存款利率已超過人民幣，并且美元兌各種外幣仍顯強勢，買入美元也是一種可以考慮的選擇。

　　第三步：

　　利率低 不必提前還貸

　　大幅降息對不少正欲貸款購房、買車的人來說是天賜良機。銀行利率調整后，貸款消費的客戶確實可以得到更多實惠。對于已經辦理按揭貸款的購房戶和購車戶，不要急于去還款，有條件貸的，還可多貸。用銀行的錢來充實自己的錢包，購進奢侈消費品提前享受，或者用銀行的錢去做更高收益的投資來錢生錢，何樂而不為？

　　吳敏

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