牛年小財神壓歲錢理財攻略

http://www.sina.com.cn 2009年02月06日 08:53 北京商報

　　商報記者崔呂萍王健杰崔啟斌王丹/文

　　恭喜發財，紅包拿來。春節過后誰最“富有”？當屬還在享受著壓歲錢待遇的孩子。你不理財，財不理你，這話對誰都適用。而這些每年只發一次財的“小財神”們，在拿到長輩給予的壓歲錢后，要怎樣打理才能達到“錢生錢”的理想效果？為此，本刊特別獻上專為孩子打理壓歲錢的理財攻略，希望“小財神”及其父母能夠從中找到合適的理財方式。

　　攻略一銀行儲蓄穩健理財中有大智慧

　　在很多人的記憶里，兒時就擁有一個簽著自己名字的存折是件神氣的事情。因此，希望使孩子從小就與銀行結緣的最直接方式，就是讓孩子定期儲蓄，如果有余力，還可以適當接觸理財產品。

　　投資門檻：除10元左右開卡費用外，沒有硬性要求。

　　適用年齡：各年齡段“小財神”，16歲以下孩子存款需父母協助開戶。

　　分析：儲蓄是孩子觸摸經濟的第一步。因此，在進行儲蓄之前，家長有義務給孩子介紹銀行儲蓄的分類。一般來講，銀行儲蓄分為活期儲蓄(目前利率0.36%)和定期存款兩種。在定期存款中又按照時間分為3個月(目前利率1.71%)、6個月(1.98%)、1年(2.25%)、兩年(2.79%)、3年(3.33%)和5年(3.60%)。單從儲蓄的角度講，大人們的想法是如果資金暫時不用，存的時間越長越好，因為長期儲蓄獲得的利息是短期的倍數。但從學習理財的角度看，很多理財專家建議，讓孩子嘗試做每一個時間段的儲蓄。

　　具體來看，這樣的建議操作起來雖然繁瑣，但儲蓄效果和理財知識普及效果都很好。例如一位小朋友從今年開始將5000元壓歲錢存到銀行，按照專家的建議，在活期、3個月、6個月以及1年期四檔各存500元，在兩年期、3年期及5年期各存1000元。這樣，在今年內，就會有至少三份儲蓄到期，到期后小朋友還可續存，這期間如果央行調息，家長也有機會為孩子參謀要轉存成哪個檔位的儲蓄。如果小朋友堅持按這樣的分類儲蓄，從第二年開始，每年都會有一張固定的存單到期。

　　如果從教育儲蓄的角度出發，家長也可以按照孩子升學的年份，制定儲蓄方案。雖然目前人民幣處于降息周期，存款利率與以往相比并不誘人，但這仍是最可靠的一種財富積累方式。

　　從銀行理財產品的角度講，目前專為少年兒童設計的產品少之又少，再加上很多父母對產品也不了解，所以孩子對這類產品的認知度有限。此前光大銀行曾在2008年推出過一款針對兒童的教育理財E計劃“08理財小行家”理財產品。這款產品起點金額5萬元人民幣，以1000元的整數倍遞增。收益方面，扣除代理費后，投資者前9個月當時的年化收益率為5.2%，最后6個月年化收益率為5.1%。目前這款產品早已募集結束，在市場上尚未出現同類產品，這也應該使銀行理財產品研發部門予以重視。

　　點評：最簡單最直接的理財方式，但能夠讓孩子在儲蓄的過程中學習金融知識，體會理財的快樂。