徐建明

　　即將到來的2009年是中國的牛年，但在個人理財上卻很有可能成為一個不折不扣的熊年。

　　熊，生活在北方，定期地需要應對如何過冬的問題。億萬年物競天擇適者生存的自然法則讓熊學會了抵御寒冬的最好辦法：在冬天來臨之前盡量儲備脂肪，然后，冬眠。

　　我們要度過理財寒冬的最好方法也是一樣：盡量儲備現金，然后，少花。

　　上述方法用理財的術語來說，就是開源節流。

　　開源有兩塊，一塊是職業性收入，另一塊是投資性收入。投資的安排原則在上一期的本專欄中我們已經做了詳細的探討，不再重復。這里我們主要談談職業性收入。

　　最近媒體一直在炒一位香港的過氣明星和她相處二十年的男友分分合合的事情。媒體和大眾看到的是明星的八卦。但從理財師的眼睛里看到的卻是他們為冬天在儲備糧草，而且看到了世道艱難，賺錢不易，可以說什么招數都使出來了。

　　另一則新聞報道滬海外招聘團從華爾街運回300斤簡歷。媒體這樣描述海外招聘的場景：12月13日，海外招聘的最后一站：紐約。也許是重要的一站，又趕上休息日，因而任憑寒風凜冽，紐約法拉盛喜來登酒店3樓的招聘會現場卻依然人潮涌動。近千名來自華爾街的華人金融業精英排隊等候著短短幾分鐘的面試交談——有人甚至為此自費旅行一千多公里趕到招聘現場，他們期待著在金融危機之下能為自己找到新的事業起點。

　　想起一友人的孩子，他在美國讀書多年，畢業后從事汽車銷售工作，這本是一個收入不錯的職業。今年夏天的時候，盡管天氣還很熱，但已經感到了市場的寒意。他想過重找工作，但一直猶豫不決，于是向我咨詢。我的建議很明確：轉行，而且可以考慮回國發展。因為他現在的行業不看好，而且雖然他所學專業不是非常好找工作，但他的語言能力和在國外多年形成的全球化的視野其實在國內有很大的優勢。現在他是國內一家著名教育培訓機構的項目總監，一個相當不錯的轉身。

　　所以，如果現在你有一份穩定的職業收入，請珍惜。

　　如果你現在處于受沖擊較大的行業(如耐用消費品行業)，可以考慮重新制定自己的職業規劃。

　　經濟學上有一個“土豆現象”，最近很流行�！巴炼宫F象”是指在一般經濟情況下，面包2元一斤，土豆1元一斤。在經濟大蕭條時期，食品消費金額會壓縮，但食品總消費量不可能減少。因此人們會減少面包的消費，而土豆的需求會上升，進而導致土豆的價格上漲。比如現在，需求和消費削減的先鋒是奢侈品、耐用消費品和高檔產品，生活必需品和價廉物美的產品需求卻相反。歷史上，日本經濟泡沫和美國IT泡沫破裂后，中國對兩地的出口都曾出現增長。

　　這可以成為我們個人職業發展方向的定位，也可以是對商家經營方向的指導。

　　還有一個值得看好的行業是培訓教育行業，海外歷來有大學就讀人數與失業率成反比的經濟現象。當工作收入降低、工作機會減少的時候，人們干脆進入學校上學培訓，為將來經濟的復蘇做好職業準備。

　　經濟蕭條階段，找工作難。但可以考慮自己創造一個職業，其實在困難時期對于創業倒并不是一個壞的時機。首先政府會給予創業者很多的優惠和支持。其次，此時創業各個方面的成本也都會比較低一點，而且還會出現很多新的商機。更主要的是，在經濟困難時期創業如果能夠堅持下來，到了經濟繁榮時期自然會有大的發展。

　　至于節流，在理財中也是一個非常重要的方面。國人在這個方面應該說長期形成的消費習慣就非常注重節約，在節省開支方面有天生的聰明和才智，在此，我就藏拙不贅了。

　　(作者為上海理財專修學院執行院長)