四種情況不用考慮提前還貸 減少總利息比減少月供更重要

　　2008年下半年以來，央行接連降息，從2007年底的7.47%降至5.58%，再加上7折房貸利率的影響，房奴們的壓力大幅降低。有些人動了提前還貸的想法？現在提前還貸真的合適嗎？

　　網友提問：去年10月，我買了一套房，首付三成，其余的向銀行貸款。現在手中有10萬元現金，想提前還貸，在經濟危機和房貸下調這種情況下，我是還好還是再等等還好？

　　專家解答：

　　-減少總利息比減少月供更重要

　　對提前還款的問題來說，還款的時候一定要注意，不是為了把每月月供縮減，假設還款沒有問題，原來貸了20年，一算月供還是每月四千，可以相應地縮減到18年，這樣利息總的支出減少了，如果縮到五年內，利息的總支出馬上有大的下降。

　　-以下幾種情況，可以不考慮提前還貸

　　1.有不錯穩定的投資渠道；2.已經償還8年以上；3.自住房，月供壓力并不大；4.公積金貸款。

　　-考慮個人自身投資水平

　　在降息周期下，因為降息后5年期定存利率僅為3.87%，存款收益大幅減少，對善于投資的人來說，如果有投資渠道獲得的收益高于銀行存款，以不提前還貸為宜。不過不善于投資的人來說，由于市場利率將進一步下降，除憑證式國債外，投資者很難在無風險情況下獲高于4%的年收益率，如果不愿借貸進行風險投資，則還是手中有錢就提前還貸的好。