10月29日，中國人民銀行宣布從2008年10月30日起下調金融機構人民幣存貸款基準利率。這是央行在兩個月內三度作出降息決定，政策力度之強歷史罕見。據預測，在2009年年底之前，央行將進一步下調基準利率100至150個基點，大部分降息舉措可能在今年四季度和2009年上半年出臺。

　　面對悄悄到來的降息周期，如何合理進行資產配置，讓資產保值，成為所有家庭的困擾。中國銀行上海分行個人理財業務團隊副主管羅毅對此表示，如今的整體理財策略應該是以穩健產品、保本固定收益產品為主，而不是追求收益。

　　招數一：儲蓄+國債 進行穩健投資

　　就在央行宣布降息后，記者在上海各家銀行網點發現，前來存款的人非但沒有減少，反而增多了，且有不少選擇3年或5年長期定存。一位正在銀行存款的阿姨向記者坦言，去年買了幾只基金，沒想到一年下來，虧損近半，現在還是覺得存銀行比較保險。這次又降息了，所以趕緊把錢存到銀行。“如果利率進一步下調，再晚存進去的話利息就更少了。”

　　存款利率下降導致利息收入呈明顯下降趨勢。不過，在目前的行情下，理財專家仍建議選擇儲蓄存款這一重要投資渠道。對于已經把大量資金從股市中抽回來的股民，與其閑置資金，不如選擇6個月或1年短期存款。

　　雖然本次利率下調后，三年期、五年期定存與一年期利率的差距由原先的1.26和1.71個百分點縮窄至1.17和1.53個百分點，但由于已經進入減息周期，長期存款穩定的收益仍然較有吸引力。另外，利息稅的免除，5年期定存5.13%的利率甚至已經超過了一些理財產品和基金的年化收益率。

　　此外，憑證式國債作為一種安全性高、風險性低的穩健投資品種，也在如今的形勢下受到市場的追捧。據了解，10月20日開始發行的第五期憑證式國債由于年收益率可達到5.53%，高于同期利息，受到了強烈追捧。據統計，截至10月31日，二級市場上共有13只國債的年收益率在4%以上。“雖然國債的收益在降息后吸引力有所下降，但是仍是中長期穩健配置不錯的選擇。”中國銀行上海分行理財中心羅毅對記者說。

　　招數二：市場波動 暫緩外匯投資

　　近期匯市跌宕起伏，外匯理財產品風險大增。據統計，10月發行的512款銀行理財產品中，其中人民幣理財產品423款，占82.6%。這已經是連續第3個月出現人民幣與外幣理財產品“八比二”的現象。

　　而近期走勢有如過山車的澳元理財產品更讓投資者叫苦不迭，澳元理財產品發行大幅下降。據統計，10月澳元理財產品僅發行了16款，相比之下9月有20款，而8月和7月則分別有35款和36款。

　　記者注意到，10月份發行的澳元理財產品預期年收益率多數已降至7%以下，交通銀行即將于本周發行的“得利寶”新綠澳元3個月和6個月理財產品的預期年化收益率僅為5.85%。而就在上周，疲弱已久的澳元又突然走出一波大反彈。10月28日、29日、30日短短3個交易日，澳元對美元升幅高達13%，從0.604快速反彈至0.685，讓人再次大跌眼鏡。