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文/本刊實習記者 王濤
家住北京的楊先生兒子兩個月后就要入大學,他想把兒子的學費利用這倆月時間掙點利息,但看看市場,股市不景氣,基金一片狼籍,銀行利息在“驕傲”的CPI面前一直抬不起頭。于是,楊先生把目光投向了收益相對固定,風險比較小的銀行短期理財產品。而銀行也針對投資者閑置的資金設置了短期的理財產品,吸引了許多投資者。
“短打”走俏
在資本市場不景氣,持續高企的通脹壓力下,不少心態高的投資者開始重新關注流動性強、靈活穩健的短期理財產品。相對的高收益是短期理財產品熱銷的基礎。按最新的人民幣存款利率規定,7天通知存款的利率為1.71%,相當于活期存款的1.5倍,再通過銀行提供自動轉存帶來的復利效應,可使實際收益高出一籌。
在銀行發行的短期理財產品中,投資期限3個月以內的信托貸款型理財產品,正在成為市場主流。僅中信銀行一家,按認購結束日來看,2008年4月底至7月底短短3個月時間就發行了88只信托投資型理財產品,最高預期年收益率上不封頂,投資期限均不超過3個月。這為從其他投資市場撤離資金的投資者提供了很好的理財渠道。
部分銀行短期理財產品一覽
產品名稱 |
投資類型 |
門檻/萬元 |
發行時間 |
發行機構 |
預期年收益率(%) |
信托貸款型 |
5 |
2008.7.17~25 |
招商銀行 |
5 | |
慧財人民幣點滴成金理財產品 |
貨幣市場型 |
5 |
2008.7.14~27 |
上海銀行 |
4.4 |
信托貸款型 |
5 |
2008.7.11~24 |
中信銀行 |
5.27 | |
票據型 |
5 |
2008.7.14~21 |
光大銀行 |
4.5 | |
票據型 |
10 |
2008.7.14~18 |
交通銀行 |
5 |
數據來源:根據錢生錢網資料整理所得
設計原理
建設銀行的理財專家介紹說,該行推出的一款非保本浮動收益型理財產品利得盈信托貸款型(全)08年第88期理財產品,投資期限為44天,其募集的資金將投資于“中國建設銀行—廣東省交通集團有限公司信貸資產信托”項下信托受益權,預期年收益率為3.96%,高于銀行活期存款利率(0.72%),并且流動性較好。而其中一款“利得盈”產品還與國際金融市場中利率、匯率、債券、信用、股票、貴金屬、原油等指標變動掛鉤,浮動收益有了更大的彈性空間。若歐元/美元匯率在兩個觀察期內均從未出參考的匯率區間,則預計年收益率將超過4%,否則,由于該類產品都為非保本型產品,投資者將面臨本金損失的風險,較適合有一定風險承受能力的投資者購買。
同時,由于期限較短,這類產品大多不能隨時提前支取。但有的產品也有提前贖回條款,如某銀行3個月美元保本浮動收益理財產品規定,銀行在第一個季度末有提前終止權,如果由于掛鉤產品表現不佳,投資者可能面臨虧損,則銀行會行使提前終止權。投資者可能得到的是零收益,甚至不如把錢放在銀行做定期存款。所以在購買銀行短期理財產品之前,投資者一定要有風險的心理準備,做好資金計劃,選擇適合的期限來投資。
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