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張寧：太太冠軍如何理財(2)
長期財務規劃
子女教育計劃
孕產期費用(孕期檢查、住院、護理、產后營養品等)：10000元。
嬰兒期費用(0-2歲)：奶粉、疫苗、生活用品、托管費教育費、醫療開支等96600元。
幼兒期間費用(3-5歲)：幼兒園費用、日常生活費、興趣、特長教育費、醫療保健費等84000元。
小學期間(6-11歲)：學校教育費、興趣、特長教育費、日常生活費、旅游開支、醫療保健費等300000元。
中學期間(12-17歲)：學校教育費、學校或家長安排實習班、興趣、特長教育費、醫療保健費、日常生活開支、旅游等費用合計330000元。
大學期間(18-21歲)：學雜費用、生活開支、興趣活動、選修及考試、服裝、旅游等合計120000元。
由此可見，從0歲開始到21歲，父母要為子女教育成長支出高達將近100萬元。
為此，可每月固定拿出一筆錢定期定額投資于某債券型基金，若該基金的年收益率為5%，則每個月定期定額投資額為5453元。
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年序 |
每年靜態支出 |
每年動態支出 |
每年固定存入 |
每年投資收益 |
當年基金結束 |
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0 |
10000 |
10000 |
65436 |
0 |
55436 |
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1 |
32200 |
33166 |
65436 |
2771.8 |
90477.8 |
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2 |
32200 |
34160.98 |
65436 |
4523.89 |
126276.74 |
|
3 |
32200 |
35185.81 |
65436 |
6313.836 |
162840.7361 |
|
4 |
28000 |
31514.25 |
65436 |
8142.037 |
204904.5262 |
|
5 |
28000 |
32459.67 |
65436 |
10245.23 |
248126.0785 |
|
6 |
28000 |
33433.46 |
65436 |
12406.3 |
292534.9181 |
|
7 |
53000 |
65183.31 |
65436 |
14626.75 |
307414.3491 |
|
8 |
53000 |
67138.81 |
65436 |
15370.72 |
321082.2523 |
|
9 |
53000 |
69152.98 |
65436 |
16054.11 |
333419.3861 |
|
10 |
53000 |
71227.57 |
65436 |
16670.97 |
344298.7873 |
|
11 |
53000 |
73364.4 |
65436 |
17214.94 |
353585.3315 |
|
12 |
53000 |
75565.33 |
65436 |
17679.27 |
361135.2711 |
|
13 |
57700 |
84734.4 |
65436 |
18056.76 |
359893.6394 |
|
14 |
57700 |
87276.43 |
65436 |
17994.68 |
356047.8943 |
|
15 |
57700 |
89894.72 |
65436 |
17802.39 |
349391.569 |
|
16 |
57700 |
92591.56 |
65436 |
17469.58 |
339705.5859 |
|
17 |
57700 |
95369.31 |
65436 |
16985.28 |
326757.5569 |
|
18 |
57700 |
98230.39 |
65436 |
16337.88 |
310301.0471 |
|
19 |
38000 |
66633.23 |
65436 |
15515.05 |
324618.8694 |
|
20 |
38000 |
68632.23 |
65436 |
16230.94 |
337653.586 |
|
21 |
38000 |
70691.19 |
65436 |
16882.68 |
349281.0715 |
|
22 |
38000 |
72811.93 |
65436 |
17464.05 |
359369.1956 |
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23 |
193725 |
254888.7 |
65436 |
17968.46 |
187884.9574 |
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24 |
193725 |
262535.4 |
65436 |
9394.248 |
179846.4583 |
可見，投資債券型基金的收益率比銀行存款利率有較大提高。
養老計劃與長期投資理財相結合
養老儲備投資不能激進，要以穩健為主，如果他們有較強的風險承受能力，可以考慮購買年均回報6%的指數型基金，或購買一個年均回報5%的組合基金(10%貨幣型基金、30%指數型基金、40%債券型基金、20%股票型基金)，則月均投資為4528元。這樣，由于有較高的投資回報，要儲備同樣的退休基金，每個月定期定投的投資額就更低了，負擔相對減輕，完全可以在準備足夠的退休保障的基礎上進一步提高現在的生活品質。
黃敬，中國建設銀行理財師，美國注冊財務策劃師(RFP)，2003開始從事個人高端客戶理財工作，帶領建行興融支行貴賓理財中心客戶經理團隊在2006年被建總行評為全國建行系統“百佳理財中心”。
(本理財規劃為基于公開信息的理財建議方案,并非由運動員本人授權定制的正式理財規劃,特此聲明)