比如，李先生在銀行申請了一筆40萬元人民幣的住房按揭貸款，并申請了“貸活兩便”。某天，他將30萬元臨時閑置資金存入房貸理財賬戶，銀行將按照協議約定的相應比例計提13.5萬元視作提前還貸，剩余16.5萬元按活期存款計息，這樣提前還貸的13.5萬元每日少支出的利息，加上16.5萬元活期存款每日的收益，其總和為27.23元。如此，臨時提前還貸一個月，則可相應節省約600元的月供。而一旦有更好的投資方向，李先生可隨時支取30萬元閑置資金，用于投資收益更高的股票或者基金。

　　省心型：固定利率鎖定升息風險

　　目前新一輪升息階段，準備貸款買房的市民，可考慮嘗試銀行的“固定利率”房貸，因為浮動的貸款利率每年都可能有變化，而固定利率房貸可將5年左右乃是更長時間的利率，固定在一個穩定的水平上，這是當前人民幣處于升息通道中較為省心、理想的貸款策略。

　　據業內人士透露，“近期利率上漲太快，央行頻繁加息，同樣給銀行的固定利率房貸業務帶來了很大壓力。此次加息后，部分銀行的某些網點固定利率貸款業務的審批進度已經放緩，銀行也希望等到總部提高利息的通知后，再辦理固定利率的房屋貸款業務。”這一變化透露出，在利息頻頻上漲的趨勢下，對于工薪階層而言，固定利率已經成為最實惠的選擇之一，對于銀行而言，固定利率房貸儼然成為頗有挑戰性的貸款品種。

　　據業內分析，僅以一筆金額30萬元、期限20年的貸款為例。先看浮動利率，按照當前的7.38%(5年期以上)的利率水平，在銀行給予優惠15%的前提下，月還款額是2196.81元。如果把貸款方式改成銀行的固定利率貸款，比如選擇6年內固定利率貸款，按照相對應的利率標準，計算下來，在6年內，貸款人每個月還款額為2180.56元，貸款過程可省下利息為1170元。業內認為，“這樣對于有提前還款打算的客戶來講，實際上就是享受了一個特殊優惠利率。而且這些只是按照利率不變的情況下計算的。

　　浮動的貸款利率每年都可能有變化，如果央行宣布利率再提高的話，固定利率產品就更凸現其優勢。”

　　對于最近這次的存貸利率調整，記者在部分銀行網點的隨機采訪發現，市民對房貸利率的上調普遍比較關心，但不少人并不急著立即歸還房貸，而是打算趁著股市行情好多“奮斗”一陣子。

　　宗 和