愛因斯坦曾經把復利比作“世間最強大的力量”，在財富積累的道路上，越早開始投資，經過時間和復利的作用，財富的雪球就會越來越大。盡早地建立合理的儲蓄規劃，是關鍵的一劑藥方。

　　首先可以從一個基礎的算式開始，很多人的儲蓄習慣是：收入-支出=儲蓄。可是由于支出的隨意性，往往會導致儲蓄結果與預期背道而馳。對于這些人而言，應當把算式換作：支出=收入-儲蓄，用強迫儲蓄的方式，將一部分的資金先存儲下來，為將來的投資準備好糧草。

　　同時，選擇儲蓄的方式也很重要。相比起活期存款的易支取性來說，開放式基金、投連險這些可以定期定額投資的工具更適合作為儲蓄的工具。一是這些工具可以幫助你及早進行投資，二是取現相對麻煩些，這倒是有可能阻礙你提前支取存款的隨意性。

　　低息資產阻礙財富腳步

　　典型癥狀：我有儲蓄的習慣，為何財富之樹為何長不大

　　【案例】“我把多余的資金都存起來了，可是為什么賺到的卻只有別人的零頭？”生活中也不乏這樣的例子，雖然養成了儲蓄的好習慣，善于精打細算地存錢，可是財富之樹為何總也長不大？

　　從上學的時候開始，唐英奇就養成了儲蓄的好習慣。“上大學的時候，父母給我的零花錢，我都能存下三分之一。” 畢業時，唐英奇就用自己存下的零花錢，單獨完成了一次青海的畢業旅行。結婚成家之后，唐英奇也依然保留著儲蓄這個好習慣。

　　可是從2003年開始，經歷了樓市和股市的兩次活躍，那些原本和唐英奇身家差不多的人，幾十萬搖身變作了幾百萬，而唐英奇依舊守著自己的定期存款在吃利息。

　　“剛開始聽到別人賺錢的故事，也就是聽過笑過。”可是親眼目睹了樓市與股市給人們帶來的財富效應，唐英奇才意識到，自己已經與上一班財富快車擦肩而過。

　　診斷書：過多低息資產拖累增值腳步

　　差不多的積累基礎，為何現在出現了這么大的落差呢？原因就在于唐英奇把過多的資金集中在了低息資產上。

　　翻開他的賬戶記錄，幾乎讓人大吃一驚——30萬元的定期存款，10萬元的國債，還有15萬元的貨幣市場基金，清一色的低風險低收益資產。

　　唐英奇說，自己雖然愛存錢，可是卻不善于投資。“想去投資房產，也想過去炒股票，可是總覺得風險太大，還是把錢存在銀行更加安心。”

　　看上去，低風險的儲蓄、國債的確讓人覺得安心，可是硬幣總是有兩面，低風險的代價就是較低的資產回報率。盡管我們并不提倡投資者承擔過高的風險，但是需要指出的是，過于保守的投資計劃，也是阻礙你財富成長的一個重要因素。

　　在投資中，有一個著名的“72法則”，簡單地說，就是不拿回利息，利滾利，本金增值一倍所需要的時間(年)=72/年報酬率(%)。例如，唐英奇目前的資產配置中，偏向于低息資產，年收益率大約為4%左右，那么以72除以4，大約需要18年，他目前的資產才能夠翻番。而如果他的投資組合收益率能夠提高一倍，即達到8%，那么只需要9年的時間，他的資產就可以翻番。由此可見，過多的低息資產將阻礙財富增長的腳步。

　　不僅如此，過多的低風險資產在通脹率的作用之下，更會對資產造成侵蝕。如唐英奇所投資的產品，收益率低于通貨膨脹率，以此來計算，資產反而是處于負增長。

　　治療方案：適當提高風險資產配比

　　基于唐英奇的基本情況，適當地提高風險資產在整體資產中的比例，是我們為他開出的藥方，他可以將自己的一部分資產轉換為配置型基金或是股票型基金，從而提高整體投資組合的收益率。由于保持了一定的低風險產品份額，組合的風險也不會過高。

　　同時，儲蓄是良好財富管理的開端，但是這并不意味著，只要善于節約儲蓄，就可以坐在賬戶上萬事大吉了，理財同樣離不開投資，只有這樣，我們的財富快車才能在復利的無窮動力之下越駛越快。