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新浪財經

孩子 你是我最大的投資

http://www.sina.com.cn 2008年07月10日 16:34 卓越理財

  普通工薪階層通過合理規劃教育儲備金也能一圓送孩子出國上大學的夢想,給孩子一個高起點。

  文/趙月

  自古以來,子女的教育問題一直都是家庭乃至家族的頭等大事,“望子成龍”正是中國一代代父母的真實心理寫照。如何能使孩子能夠受到良好的教育,提高孩子文化水平和生活品位,在以后的激烈的社會競爭中占據有利的位置是每個家長的愿望。但由于我國的教育費用逐年增長,子女的教育費用已經成為家長們的一項沉重負擔。

  吳先生今年33歲,公司職員,月薪3000,年底獎金1000。妻子32歲,公司文員,月薪1800,年底獎金2000。而且,所在的公司為他倆上了國家規定的三險一金。育有一子,今年10歲。由于夫婦倆都比較節省,一個月下來家庭生活開支約1400元左右。目前,吳先生家庭有5萬元的銀行存款,1萬元股票以及債權1萬元及一套價值20萬元的自住房。

  家庭保障擺首位

  看著正在讀小學的兒子,吳先生希望做出一個合理的家庭理財規劃:既要有效規避風險,又能積累家庭財富,同時還可以為兒子存儲一筆教育基金,其中包括了兒子大學期間的留學費用。

  從家庭情況來看,吳先生家庭月度節余資金3500元左右,這說明儲蓄能力較強。雖然夫妻倆職業風險性低,單位也為其投保了基本的養老、醫療、失業保險,但是風險保障還是略嫌不足。如果身為家庭支柱的吳先生夫婦一旦出現意外,家庭會面臨巨大的財務壓力并影響到家人的生活質量。為防范不測,建議吳先生為其及妻子購買一份人壽保險,保障額至少為其家庭總負債及足以維持家庭日常生活開支。

  合理規劃教育儲備金

  吳先生希望開始規劃孩子的教育金,由于教育金是長期的資金積累,建議吳先生可以根據資金的性質,做如下的財務規劃安排。

  粗略統計,養育一個孩子直到其結婚成家,其中的直接成本加上各種教育費用,少則幾十萬,多則上百萬。留學費用更是普通家庭難以承受的。目前吳先生的小孩已經10歲,還要準備13年的教育費用,合計在35萬左右,如果還要留學,留學費用在30~60萬之間,那么小孩的教育費用共合計至少在65萬,若不能提早為孩子準備好充分的留學財務準備,則提前關閉了這條金色的前程大道!

  子女教育投資是一件時間跨度較長的投資,所以應選擇一種能夠與孩子一起“成長”的具有長期投資優勢的理財產品。長期投資,您就可以讓資本有時間增值,也可以克服短期的波動。一般而言,基金、股市的短期波動性很大,但如果投資的時間足夠長,就可以避免短期波動的風險,再加上專業投資團隊的操作,長期下來就會有較大的勝算。

  子女教育金有著很強的專款專用的性質。所謂專款專用,就是這筆錢款只用于子女教育,不做其他安排。面對這樣幾個特點,我們建議,吳先生可以采取帶有強迫儲蓄性質的子女教育儲蓄和一定的投資產品進行組合,以完成這一財務安排:建議從每月收入的結余中采取定期定額方式投資于開放式基金。考慮到吳先生家庭的風險承受能力,我們建議,吳先生家庭的其余閑散資金應采取多元化投資以分散投資風險。建議股票投資比例應控制在總投資金額的40%以下,其余部分可投資于偏股型基金、債券型基金、貨幣型基金和債券,比例可根據個人風險喜好加以調整。另外,也可選擇一些銀行的理財產品,收益相當于貨幣型基金及債券,這些投資產品都可互換。吳先生可多了解一些,選擇適合自己的產品。

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