市民用POS機刷卡消費 記者 歐陽祖兵 攝

　　本周二，美聯儲再次降息75個基點。受此影響，昨天人民幣兌美元中間價升至7.0648，大幅升值222個基點，今年以來累計升值3.2%。面對人民幣持續升值，一些信用卡持卡人打起了小算盤：消費時刷美元卡，再用人民幣購匯還款，可賺取免息期內人民幣升值匯差。但專家提醒，外匯匯率一直在變，人民幣升值預期也可能減緩，加上境外刷外幣卡會產生手續費，如果匯差不足以彌補手續費，不僅賺不到錢，還可能“倒貼”。

　　外匯理財·個案

　　境外消費“故意”刷美元

　　“最近我被單位派到歐洲出差，用工行信用卡買了不少東西。消費時我多了個心眼：人民幣一直在升值，我何不刷美元賬戶消費，回國再用人民幣還款？”從事有色金屬進出口工作的小王告訴記者，他的信用卡免息期最長可達56天，按照年初以來人民幣兌美元3.2%的升值速度算下來，在免息期內人民幣能升值2.2%左右。“雖然在歐洲刷卡是用歐元記賬，需要支付1%的貨幣轉換費，但拿升值幅度一減，還有1.2%的匯差空間，等于買東西打了8.8折。”

　　“這種情況今年來確實不少。”建行重慶分行信用卡中心負責人王軍表示，由于人民幣持續升值，許多客戶在香港、美國、歐洲、日本等地刷卡消費時，均刻意要求用美元賬戶支付。我市中行和招行信用卡中心也表示，工作人員在查看交易還款記錄時，發現許多這樣的例子。

　　最大匯差可達2%

　　“美元卡在任何國家都能使用，在美元地區刷卡消費不產生額外手續費，但在非美元地區結算時，須將該區域的記賬貨幣（如歐元、日元）折算為美元，并收取貨幣轉換手續費。”王軍介紹說，目前國內銀行發行的雙幣信用卡大多為美元卡，并使用VISA或萬事達的支付系統，境外交易貨幣轉換費率通常為1%~1.5%。在主要的幾種雙幣信用卡中，建行龍卡、招行信用卡、中行長城卡的外匯兌換手續費均為1.5％，交行太平洋卡為1.75％，而工行牡丹VISA卡僅為1％，萬事達卡則是1.1％。這樣算下來，目前采取美元消費、人民幣還款的方式，考慮到美元區和非美元區兩種情況，再考慮最長48天~56天的免息期，大概有0.5%~2%的匯差可賺。

　　同樣，在境內也可采取這樣的方式。近幾年我市能刷外幣卡的商戶越來越多，像美美、大都會、太平洋等都裝有可刷外幣卡的POS機，但客戶需支付人民幣和美元之間的貨幣轉換費。

　　不同時段進行不同組合

　　雖然同為外幣理財，但不同幣種因其利率、匯率走勢的不同，其理財產品的收益率也有差別。例如，自2007年至今，人民幣兌美元呈加速升值態勢，在一定程度上抵消了美元理財產品的收益。相比之下，歐元、澳元、新西蘭元兌人民幣則貶值壓力不大，投資者可考慮將部分美元轉換為上述幣種進行理財，以達到分散貨幣風險、實現資產保值增值的目的。

　　中國證券報