無論私人銀行家所能提供的服務有多么全面和尊貴，追求財富保值、增值永遠是人們理財的首要目的。私人銀行的核心競爭力，也最終會落實到理財的收益高低上來。為了讓收益有足夠的魅力吸引富人，私人銀行不惜動用最強大的產品研發和市場研究團隊，為他們捕捉最有高收益前景，或最安全的投資方向。現在，私人銀行為自己的客戶們推薦哪些市場的理財產品呢？盡管有些產品為私人銀行專門定制，但沿著這個思路尋找，我們或許可以從中“偷學”到私人銀行家們最新的研究成果，為自己DIY一份今年的理財計劃。

　　從200萬元到800萬元??盡管私人銀行推出的理財產品“門檻”高得令人咋舌，由于中國的私人銀行處于起步階段，并且由于中國金融行業分業經營的特點，目前我們仍能夠從普通的柜臺上“淘”出與私人銀行理財產品相類似的產品或者理財方案。比如，目前市面上流行的短期固定收益類理財產品也是私人銀行家們正在向其客戶推薦的產品。

　　招式一 固定收益理財組合

　　“由于打新股政策今年可能生變，打新股產品已經退居二線，現在我們更多地為客戶定制一些短期、固定收益類的產品組合。”去年在打新股理財產品上名聲大噪的中信銀行，今年為他們的高端客戶轉變了投資方向。

　　“今年是銀行業風險暴發的一年，之前，很多客戶沒有意識到銀行理財的風險。現在，我們會非常強調，投資可能產生的最差的情況是什么。”中信銀行私人銀行負責人介紹，今年市場波動以后，轉變客戶的投資心態是他們的一項重要工作內容，一些客戶自己投資的開放式基金出現虧損之后，他們開始接受銀行提供的理財建議：轉移到低風險的銀行理財產品上，并投資分離式可轉債等低風險資產。

　　現學現用：

　　私人銀行家介紹，債市今年的機會非常值得把握，通過投資“分離式可轉債”實現年收益12%是很容易實現的。這類產品目前銀行的普通柜臺已有銷售。再參照表現良好的中信銀行推出的國內首款私人銀行專屬產品??“基金專戶產品”，其組合的實質為“新股+基金+基金重倉股”，理財者也可以對比這樣的投資結構，為自己定制理財組合，以不超過30%的資產投資于基金行業重倉股，同時加入打新計劃、證券基金的投資。不過，至于選擇哪些行業的基金或者股票，以及如何打新股，則需要自己做一番深入研究了。畢竟，私人銀行家們的技術含金量還是很實在的。

　　招式二 四步流程 降低理財風險

　　私人銀行另一項值得理財者借鑒的，是嚴格的風險控制方法。在理財產品頻頻出現零收益、負收益的今天，讓自己不再盲目購買理財產品、輕視其風險已經成了當務之急。中信銀行私人銀行總經理張秋林介紹說：“事實上，由于中國的私人銀行仍不成熟，向海外學習經驗也成了銀行家們進步最快的方法。我們現在每銷售一款產品，都有一項針對這款產品的適合度問卷調查，以防止客戶因為不了解理財產品而忽視風險的情況發生。這種辦法，就是從外資銀行借鑒而來的。”而這家私人銀行有著非常嚴格的監管流程，一旦產品銷售給了客戶，產品經理團隊們便會密切地盯著產品的動向，以控制風險。

　　雖然普通投資者無法親身體會私人銀行所做的風險測試，不過專家介紹，這些測試的原理是相通的，主要是對自己目前的經濟狀況，工作的穩定性、收入狀況、未來幾年內可能出現的大筆現金收入、支出情況，個人的年齡、健康情況等等的考察，我們完全可以通過對各種情況的認真分析，對自己的財務狀況有一個清醒的判斷和認識。如果各方面的狀況都比較好，就可以選擇一些風險收益偏高的股票型基金投資；否則，就要考慮以債券、貨幣和一些保守配置型的基金為主進行投資了，也可輔助很少比例的高風險基金以提高收益。

　　小編提示

　　我們能從私人銀行處學到的仍然只是皮毛，理財行業的專業性決定了我們只有不斷地充實自己的知識，才能提高“財商”，向理財高手的目標靠近。不過，在學習技術之前，我們首先應該學習這個行業的生存法則：理財是嗅覺靈敏者的游戲，發現機會的速度決定著財富的命運。

　　私人銀行家們還強調，今年，把所有的財富集中在股票上是很危險的事情，資產配置是理財最重要的主題，把變現來的財富很大一部分投資到固定收益類的產品上去，甚至一些保本的結構性產品，從而使整個資產綜合風險降低而收益最大。對于投資者來說，理念比產品更重要。 作者：趙媛

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