核心提示：去年底，女工程師鐘欣的父母退休后也來到北京，與鐘欣一家三口一起生活。他們積累了一定的家庭資產，也進行了股票、基金等投資，理財的主要目標就是保證現有資產的穩定增值，并增加家庭的抗風險能力。他們該如何理財？

　　文/本刊駐北京記者 李玉榮

　　鐘欣今年32歲，是一家合資公司的技術工程師。先生李瑞與她同歲，在一家公司擔任項目負責人，他們可愛的女兒今年4歲了。

　　鐘欣在北京讀完大學后就和男友一起留在了這座城市，并順理成章地結婚生女。鐘欣是獨生女，因此結婚時就和先生商定，等在石家莊工作的父母一退休，就搬到北京和他們一起生活。2007年年底，父母雙雙辦完退休手續、處理完老家一切相關事宜后，就來到了北京。五口之家的生活熱鬧又溫馨。

　　中等收入 多種資產

　　鐘欣月收入有5000元，先生稅后收入有8000元。家庭日常基本生活開銷4000元，孩子教育費用1000元，私家車的養車費用2000元，算下來，五口之家每月的支出要在7000元左右，結余6000元。

　　我們再來看看這個家庭的年度收支情況。收入方面，鐘欣的年終獎有2萬元，先生年終獎在4萬元左右。投資收益方面，除了一款理財產品收益3000元落袋為安外，其他均為浮贏，因此，鐘欣夫婦沒有算在年度性收入里。

　　年度支出方面，今年過年家里更換了電視、洗衣機等一批電器，花費2萬元。而過年的常規性消費―――全家人一起集中采買衣服、置辦年貨等，大概在1萬元左右。另外，保費支出有7000元。

　　鐘欣的家庭資產狀況是這樣的：現金15萬元，股票市值有6萬元，開放式基金10萬元，封閉式基金10萬元，私家車價值10萬元。除此外，他們還有一套房產為自住房，是結婚時父母資助買的一套經濟適用房，目前市值有100萬元。家庭沒有任何負債。

　　選擇理財產品注意哪些問題

　　鐘欣稱，雖然自己掌管家里財政大權，但實際上所有的投資都是先生在操作，她對理財只知皮毛。

　　“以前家里的閑錢基本都是放在銀行里。先生理財投資是受周圍同事影響，2006年下半年開始買基金的時候，先生跟我申請一筆資金，我咬牙才給了2萬元，沒想到，僅半年多，2萬元就翻倍了。”鐘欣說，嘗到理財的甜頭，后來不再是先生跟她要錢，而是自己主動問：需要錢嗎？

　　鐘欣介紹，去年一年，除了開放式基金外，先生還拓寬了投資范圍，開始嘗試封閉式基金和炒股、買人民幣理財產品等。

　　“最讓我們郁悶的是人民幣理財產品，先生說這樣做叫分散投資，可以降低風險。可沒想到的是，10萬元的理財產品，一年下來，只有3000元的收益。掐指一算，年收益率只有3%，還趕不上一年定期存款的利息了。”鐘欣想了解，人民幣理財產品有無必要買；要買的話，選擇這類產品時應該注意哪些問題才能確保收益不落入陷阱？

　　另外，鐘欣強調，未來幾年內家里都沒有什么大宗消費和支出項目，理財的主要目標就是如何實現現有資產的保值增值。