理財建議

　　賣房買車，重組家庭資產(chǎn)整合

　　何先生和何太太在婚前都積累了較多財富，再婚后理財?shù)氖滓�工作是重新整理家庭的財產(chǎn)，實現(xiàn)家庭資產(chǎn)的最優(yōu)投資組合。

　　考慮到女兒已經(jīng)讀大學，兒子年紀尚小，102平方米的三居室完全可以滿足何先生家庭的住房需要。另外兩套房子，從出租與出售的對比分析來看，房屋出租年收益4%~5%,和定期存款收益相當，還有維護成本，而且出租時間越長，折價損失也越高。因此建議賣出閑置房產(chǎn)，將賣房所得的141萬元投資于股票、基金或者銀行理財產(chǎn)品提高投資收益率，加速財富增值。同時，為了提高家庭的生活品質(zhì)，可考慮近期購置一輛價值15萬元的汽車代步。按照廣州目前的情況，購置汽車后，家庭每年需多支付的汽車燃油費、保險費等費用大約2萬元。

　　建立教育儲備金，保障“成長計劃”

　　何先生和太太均實現(xiàn)了財務(wù)獨立，重組后家庭的最重要是防范風險，做好子女的教育規(guī)劃：一方面因為教育費用具有一定的剛性；另一方面，高等教育費用尤其是出國留學費用較高，應及早籌備。

　　建議從家庭流動資產(chǎn)中抽出一部分資金分別為女兒和兒子設(shè)立專項教育準備金。根據(jù)兒子和女兒接受高等教育距離現(xiàn)在時間的長短不同，采用不同的投資策略。兒子高等教育時間距離現(xiàn)在較長，建議采用穩(wěn)健偏進取的投資策略，將資金按照4：4：2的比例投資于股票、基金及銀行理財產(chǎn)品，投資收益率為9.6%。女兒已經(jīng)開始接受高等教育，教育費用的準備應采用穩(wěn)健的投資策略，假設(shè)投資收益率為5%。

　　教育費用分為兩部分：一部分是在國內(nèi)念大學的費用，按照現(xiàn)在高校大學生費用支出標準，一年1.5萬元左右，四年即1.5萬×4＝6萬元；另一部分是出國留學的費用，如果考慮去加拿大或澳大利亞留學，學費、生活費等費用每年在16萬～17萬元左右，加上出國留學準備費用和出行費用2萬元左右，兩年共計36萬元。

　　穩(wěn)健偏進取投資，8年后達到500萬

　　何先生家庭處于成長期，風險承受能力較強，建議采取穩(wěn)健偏進取的投資策略。除預留2.5萬存款作為家庭緊急備用金外(通常為月支出的三倍)，將收入以4：4：2的比例分別投資股票、基金、銀行理財產(chǎn)品。

　　此外，何先生夫妻每年的家庭收入節(jié)余也按照同樣的比例進行投資，8年后何先生家庭流動資產(chǎn)達到500萬元。