來源：新浪財經理財診所

　　用戶具體情況：

    你好，我個人情況如下，30歲離婚，單身，有一女兒前妻帶，無房車，工作在福州較穩定收入情況如下，每月固定收入5000，有三金未來預期收入增加可能不大 理財情況如下 1，黃金在興業銀行去年9月買的100克AU100G金條 16100進 目前價值21000，不打算賣 作為天災人禍時救命錢 2，現金活期存款12萬 3，基金 易方達策略成長8千 每月定投500(去年9月買入，目前虧，考慮調整) 廣發穩健7000 每月定投500(去年9月買入，目前小虧) 嘉實海外3000(去年11月買入，目前虧) 嘉實貨幣每月定投1000，目前有5000(去年11月買入，作為活期存款替代) 華寶興業寶康靈活配置1000(去年9月買入，目前小虧) 4，保險 重疾險中國人壽康寧終身重疾險50000保額+康恒終身重疾險50000保額(上周買，每年扣5000元，交20年。身故保證金20萬，受益人是母親跟女兒各一半 兩款共有常見大病保證金15萬 康恒有的康寧沒有的非常見大病保證金5萬) 養老險 太平洋一款養老險(母親在2000年為我買，年繳1500，60歲后每年返還6000。覺得意義不大，勉強交) 每月開支情況如下 1，女兒每月生活費1000元，其他零碎費用另算 2，薩摩犬一只每月500元，(花費較大，母狗以后生育小狗一只也能賣2000左右，算以夠養狗) 3，房租水電每月800元 4，加上其他開銷，預計每月5000工資勉強結余1500左右，全部定投基金(基金定投嘉實貨幣的每月2000元中會取出500左右) 我的理財目標如下 1，給自己5年內買房提供資金，養老資金 2，女兒成長教育費用 3，父母雖有退休工資，也需要我照顧部分 4，綜上，理財都是打算中期(買房)長期(養老，教育)投資 目前存在問題 1，考慮是否再買一根金條，但目前價位是否偏高 2，再投入一部分錢買基金，但猶豫國內基金還是投資全球的QDII 如華夏和南方全球 3，基金組合是否需要調整。其一是易方達策略成長是否需要贖回或轉換。其二是目前定投組合是否合理合適 4，理財整體結構是否合理 5，目前活期存款12萬還能怎么投資 請教老師，切盼，感謝。

　　專家：

    您好，關于理財方面，有幾點需要您注意的：1、因您5年內有購房需求，目前您再投資金條不適合，黃金是處于牛市，但實物黃金流動性較差，手續費也較高，一般來說，實物黃金投資期限應較長(10年以上)，起到保值避險、抵御通脹的作用；您中期買房(5年內)，宜選擇流動性較好、穩健的理財產品。2、根據您的情況，5年的投資期限，目前可以債券型基金為主(根據您的敘述，您承受風險能力中性稍差、金融資產結構偏保守)，適當投資配置型基金和全球配置的QDII基金等，易方達策略成長3年以上業績表現較好，是高風險、高收益的股票基金，如果您不能承擔20%以上的投資風險，您可采取基金轉換等避險，否則，您應繼續保持。3、基金定投兼有儲蓄和投資的功能，短期可能虧損，長期才能顯示積少成多分散風險的效果，別太關注短期波動。資料有限，提供簡單建議，僅供參考