李女士在昆明屬于高薪收入者，年收入15-20萬，現金存款有20萬，其中3萬元買了基金，去年年底還拿到了20萬的凈收入，自己考慮在今年年初買40萬左右的房子。但拿不定主意是全部存款用于購房，還是部分用于購房，部分用于投資？為此，她向“量身定做”欄目打來求助電話。

　　【理財目標】如何配置自己的資產投資

　　招行昆明分行理財師李媛的“量身定做”理財方案：

　　【理財診斷】李女士擁有一份較為理想的工作，并有一筆40萬元的流動資產,表明有一定的經濟實力，具備承擔一定風險的能力。目前的重點是投資和保險規劃，因此良好合理的投資規劃是你實現所有目標的基礎，也是你現在理財計劃的核心，既要充分考慮家庭生活的穩定和有保障，又要充分發揮資產的有效收益性。

　　【理財策略】

　　1.按比例規劃資產投資

　　根據你的收入和資產狀況及風險承受能力，對你20萬元的存款做以下投資渠道的安排：存款的40%，8萬元，用于購買基金，因李女士具備一定的風險承受能力，建議選擇開放式基金作為投資品種；存款的30%，6萬元，用于購買債券，由于債券會帶來比較固定的收益，年收益為5%左右，具有期限不長，回報率不低，風險較小的特點；存款的10%，2萬元，可以考慮存放在銀行里，以備不時之需。

　　2.購房建議銀行按揭

　　年初購房時，建議到銀行辦理個人住房按揭貸款，買總價位在40萬元的房子，首付15萬元左右，去年底20萬的凈收入可支付該款項，無需全額支付房款，存款可進行以上投資獲取收益。

　　對照你的月收入，以及一些必須的開支，選擇20年的貸款期限，是比較合適的，月供不會對你正常的生活品質造成影響。

　　3.按資金缺口進行投保

　　作為一種風險規避和有效的生活保障工具，保險是十分重要和非常必要的。除了參加的社會保險外，還可以購買商業保險作為補充，因為你的收入水平決定你現在和將來都會是家庭的經濟支柱，家庭的風險與你密切相連，如果沒有了經濟的主要來源，每月的房屋貸款、基本生活費開銷將成為很大的負擔，因此一份高保障的全面的保險計劃對你來說是十分重要的，對今后整個家庭來說也是風險防范的有利措施。

　　壽險的投保標準一般等于個人所擁有的資產與所需要負擔的按揭、教育、生活支出等費用之間的缺口，按照我們的計算，你的資金缺口為20萬元，因此為你設計的壽險額度分別為15萬元和20萬元。殘疾保障的保額從可操作性上來說可以等同于壽險的保障額度，您可用20萬元資產的20%，4萬元支付保費。

　　黃穎 (春城晚報)