貨比三家

　　投連產品在市場上發展的非常迅速，推出投連產品的保險公司已由2006年的6家增長到目前的21 家。投資者在選擇投連產品時也應貨比三家：1、比公司的過往業績；2、比產品的抗跌能力；3、比公司篩選基金的管理水平；4、比前端后端各項費用的收費標準、5、比售前售后服務的水平高低。這五條中第2條和第3條最為重要！下面將2007年“混合偏股型帳戶”排位前8名投連產品的公司、產品、帳戶名稱及投資收益率列表如下：

排名	公司、產品、帳戶名稱	投資收益率（07年初至11月28日）
1	瑞泰人壽成長型帳戶	94.33%
2	金盛人壽卓越帳戶	69.46%
3	招商信諾吉祥寶躉交配置型帳戶	67.03%
4	招商信諾步步為贏平衡型帳戶	64.38%
5	平安人壽平安發展帳戶	42.88%
6	中德安聯投金世家平衡型帳戶	42.75%
7	友邦聚財寶優選平衡型帳戶	40.27%
8	中意投連理財增長理財帳戶	38.14%

　　2007年10月16日上證綜指達到創記錄的6124點,到11月28日僅一個月的時間, 卻又跌到4803點，經過這次較大幅度的震蕩,很多基金都有較大幅度的下降。然而排名第一的瑞泰人壽成長型帳戶截止到07年12月28日投資收益率卻高達110.30%,比06年107.89%的收益率還要高出2.41個百分點,瑞泰人壽投連險賬戶自2004年成立以來,經歷了股票市場“熊”“牛”輪回，一直表現優秀，成立于2004年2月24日的成長型賬戶初始單位賣出價格為15元，2007年12月26日該賬戶單位賣出價格為55.12元，自成立四年以來投資收益率高達267.49%，可見瑞泰投連產品的抗跌能力非常強。

　　如此抗跌

　　究竟是什么原因至使瑞泰投連產品的抗跌能力這么強？正如瑞泰人壽市場戰略部總經理梁子恒所說：“在瑞泰，投資團隊會對基金池設置監控，并會按季度定期與所選基金的基金經理進行一對一的現場調研訪談，如果所選基金的基金經理沒有按照當初基金產品契約的投資理念去執行投資，如價值型基金去炒題材股了，那么哪怕這只基金凈值跑得再快，公司也會將其堅決剔除。因為這時的收益雖然高了，風險也放大了許多。”

　　另外：買賣基金，一進一出，需要向基金公司交納申購費和贖回費。而投連產品根據投資收益和風險大小程度的區別一般為投資者設立四、五個帳戶，供投資者免費進行切換，當股市風險較大時，將資金轉移到風險較小的帳戶規避風險，為客戶降低投資成本。

　　值得指出的是：投連產品既能和基金一樣為投資者帶來較大的投資收益，還能為投資者帶來身固保障和附加大病醫療、附加意外傷害等保障；既和傳統保險一樣具有保障功能，又克服了傳統保險流動性差的缺點，隨時可以支取；投資款(保費)既能期交(月交、年交)，

　　又能躉交(一次性交齊)；既可沒錢暫時停交，有錢還可追加投資，十分方便投資者。

　　最后提醒投資者：投資投連產品，最好三、五年不動，做中、長期投資安排，這樣可以享受復利遞增的魅力！如何把握各帳戶之間的切換時機？最好有自己的理財顧問做指導。

　　2008年，基金仍是最值得投資者關注的理財產品，而“基金的基金”無論從安全性、保障性、還是從投資收益上都應作為投資者首選的理財投資工具！

　　(萬里祥 中央財經大學首屆保險理財規劃師(IFP)、國際認證個人理財師顧問(PFC)、新保互聯(北京)理財咨詢有限公司理財顧問)