投資、儲蓄一個不能少

　　楊宇生活節(jié)儉，但因個人愛好每年1萬的支出顯然有點過高。建議楊宇可以盡量降低這方面的支出；或者，楊宇可在購買這類消耗品時，多留意物品增值保值的特性，盡量選擇價值較穩(wěn)定或未來具有收藏價值的產(chǎn)品。

　　按目前經(jīng)濟(jì)能力，楊宇每月約節(jié)余4300元持續(xù)存入了工資卡上。對于楊宇來說，讓他經(jīng)常去倒騰股票、基金等不太現(xiàn)實，建議采取簡單點的辦法，直接開通定期定額儲蓄和基金定投，每月2000元轉(zhuǎn)為定期存款，2000元作基金定投。在基金選擇上，建議采用40%偏股基金，40%債券基金，20%貨幣市場基金，搭建一只4-5只基金的組合。雖然一樣要面臨開戶、跑銀行的麻煩，但之后基本可以一勞永逸。

　　楊宇當(dāng)前有15萬的活期儲蓄，未來主要應(yīng)付兩方面的需求：積累買房首付；為父母儲備醫(yī)療基金，所以資金的安全應(yīng)作為首要目標(biāo)。建議其中5萬進(jìn)行三月定存，出現(xiàn)緊急需求時可以提前支取。

　　由于未來房價預(yù)期不明，不好判斷買房時間，按照第一點的建議，每月2000元定存，2000元基金定投，平均收益7%的情況下，三年后可以累積約16萬的資金。剩余的10萬選擇保本型的銀行理財產(chǎn)品，但要注意，最好是可以提前贖回的產(chǎn)品。這中間，楊宇可以根據(jù)市場價格以及自己住房的要求來確定買房時間。

　　按照正常軌跡，宅男也會遇到自己的“愛馬仕小姐”，也有成家的那一天。一個屬于自己的小窩也該盡早納入規(guī)劃目標(biāo)。按楊宇當(dāng)前的收入能力，月供壓力較小，可以主要集中準(zhǔn)備首付。

　　在職教育早盤算

　　楊宇畢業(yè)后便在當(dāng)前公司工作已逾三年，雖然IT技術(shù)類工作門檻較高，但行業(yè)內(nèi)部競爭還是非常激烈的。特別針對楊宇這類“宅男”性格，建議每年定期參與一、兩個培訓(xùn)課程，除了提高個人競爭力外，也是對外行業(yè)信息交流、溝通的重要途徑。

　　而且，楊宇每年支出3000—5000元，集中參加培訓(xùn)，所花時間不多，基本不影響生活習(xí)慣。這筆支出可以來自工資卡上的零星節(jié)出，或者臨時贖回部分貨幣市場基金，也不會影響到財務(wù)狀況。

　　調(diào)整思路贍養(yǎng)父母

　　楊宇父母都在農(nóng)村，上了年紀(jì)，收入有限，但基本生活不成問題，最大的擔(dān)憂主要是生病住院。由于父輩當(dāng)前的年齡不適合通過保險轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，當(dāng)務(wù)之急是準(zhǔn)備好一筆應(yīng)急基金，以備不時之需。

　　為了不影響理財活動的正常進(jìn)行，建議楊宇調(diào)整到年底一次性給父母生活費。出現(xiàn)緊急情況時，5萬定存基本可以應(yīng)付，后續(xù)的還可以套現(xiàn)或贖回部分每月定存和基金定投。

　　加強(qiáng)保險保障

　　現(xiàn)代人面臨的工作、生活壓力都較大，應(yīng)該提高保險意識。楊宇作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱，無論意外、生病對于家庭來說都可能是毀滅性的打擊。在社會保障的基礎(chǔ)上，增加一些經(jīng)濟(jì)型的商業(yè)保險加強(qiáng)保障是非常有必要的，經(jīng)濟(jì)上也不會有多大的負(fù)擔(dān)。

　　建議楊宇投保10-20萬的定期消費型重大疾病保險，配合社會保障，基本滿足突發(fā)重大疾病的費用支出。投保10萬的定期壽險和20萬的意外保險，這也是對父母晚年生活的一種保障。整個保障年支出應(yīng)控制在2000元以內(nèi)。