來源：新浪財(cái)經(jīng)理財(cái)診所

　　用戶具體情況：

    請教專家,現(xiàn)家中有兩套住房,價(jià)值160萬左右,有存款100萬左右,買了指數(shù)型,股票型,債券型基金各10萬,兩人單位有一定保險(xiǎn),但都是基本型,數(shù)量也不多，年收入大約20萬,但平時(shí)家中生活比較節(jié)儉,孩子還上小學(xué),開銷不多,不知怎樣理財(cái)合適,請專家指點(diǎn),萬分感謝.

　　專家：

    您好，網(wǎng)友！歡迎來到理財(cái)診所。理財(cái)是一個(gè)系統(tǒng)性很強(qiáng)的工程性工作，需要您和理財(cái)師進(jìn)行詳細(xì)、充分的交流和溝通，理解您的真實(shí)意思后，根據(jù)您的情況提供的個(gè)性化建議，并進(jìn)行跟蹤、修正和調(diào)整！從您提供的情況可以看出，您已經(jīng)具備一定的理財(cái)意識和較充足的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，為家庭理財(cái)提供了條件。不過在您自發(fā)的理財(cái)中，也存在一些問題。我們先看一下您的家庭財(cái)務(wù)情況：家庭資產(chǎn)主要是房產(chǎn)兩套(價(jià)值160萬元)，存款100萬，基金30萬元，保險(xiǎn)主要是單位給上的社保，合計(jì)290萬左右；負(fù)債基本沒有。家庭年收入20萬元，家庭支出比較節(jié)儉，具體情況不詳！理財(cái)期限是長期的，風(fēng)險(xiǎn)偏好中立。就您現(xiàn)在的情況建議如下： 1)、明確理財(cái)目標(biāo)。也就是說你為什么進(jìn)行理財(cái)，要有明確的目標(biāo)(孩子的教育、自己夫婦的養(yǎng)老、家庭資產(chǎn)的保值增值)和相關(guān)細(xì)節(jié)(比如孩子的教育，預(yù)期是上到碩士研究生、出國留學(xué)還是大學(xué)畢業(yè)，孩子在上小學(xué)概念模糊，一年級和六年級都是小學(xué)，時(shí)間就差了5年，需要明確細(xì)節(jié)，才便于分析和建議)，我們才能根據(jù)您的目標(biāo)，結(jié)合實(shí)現(xiàn)期限、風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況，搭建資產(chǎn)組合，提供理財(cái)建議！ 2)家庭資產(chǎn)情況。如果您需要切實(shí)、可行的理財(cái)建議，僅僅基于以上粗線條的敘述是不行的！考慮到家庭財(cái)務(wù)不便于泄漏方面的因素，這樣表達(dá)可以理解！但同時(shí)也給理財(cái)師為您提供理財(cái)建議設(shè)置了很大的障礙：不能了解您的詳細(xì)情況和真正合理需求，無法做到因人而異、量體裁衣！雖然以上兩點(diǎn)建議非常概括，沒有涉及到您的實(shí)質(zhì)性問題，但仍然希望能夠幫助您如何和理財(cái)師交流，如何配合理財(cái)師的工作以及想理財(cái)應(yīng)該如何準(zhǔn)備、提供相關(guān)的資料，來完成家庭理財(cái)?shù)脑竿��?/p>