撰文 胡景平

　　各位中國的投資者朋友們：

　　隨著中國經濟的良好發展趨勢，持續增長的國民收入孕育出一個具有較穩定生活狀態、中高水平收入、對未來具有長遠預期和規劃的群體——中產家庭，而且這一作為社會主流群體的中產家庭正隨著中國經濟的發展而不斷壯大。通常來說，這一群體有日漸鼓起來的錢袋子，追求良好生活品質是這一群體共同的目標。然而，與普通老百姓一樣，收入豐厚的中產家庭也會感到生活的沉重壓力。要想過上輕松又無后顧之憂的生活，中產家庭一樣要學會理財。但是如何打理好自己的財產，成為中產家庭的現實問題。

　　據近期一份生活信心指數調查顯示，中國內地中高端消費者人群基本擁有20萬以上的家庭年收入。這些被譽為“有錢無閑”的人群，其目前資產組合都相對比較簡單，主要為房產、股票和儲蓄，只有31.3%的人擁有投資保險組合。調查顯示，中國中產家庭的主要成員對未來的生活積極樂觀，但實現這一憧憬的實際行動不足，多數人至今尚未制定任何財務規劃。

　　大多數中產家庭的主要成員現階段正是職業生涯和理財需求的高峰期，因此這階段的理財成果將直接關系到未來家庭財務的安排。很多人認為，炒點股票、買點基金，或者去銀行購買些理財產品就是理財。而實際上，這只能叫投資，而不能稱作理財。因為這些做法只是希望投入本金而獲得增值，但是到底要增值到什么地步、將來有什么用途、大概什么時間會用這筆錢，這些問題都不清楚。事實上，所謂理財，是指為實現既定的目標，而實施有計劃的財務安排與運作。

　　理財應以未來生活的目標為導向。我們的理財目標就是為了實現我們的生活夢想和責任，比如孩子教育、自己將來的養老、應急現金儲備、未來更大的房子，或者其它某項計劃。而這些都是要落實到將來在什么時間、需要多少錢這個問題上。有這樣的財務目標后，我們就可以安排適當的財務計劃：現在要投入多少錢、以后持續投入多少錢、投入的時間有多長、要達到什么樣的收益率、選擇什么產品來實現。這個我們可以稱它為“財富成長計劃”。但是僅有這個財富成長計劃是不夠的。如果我們萬一發生了意想不到的事情，而把我們辛辛苦苦積累的財富消耗掉了怎么辦？或者，出了什么狀況而使我們不能按計劃持續的投入，又怎么辦？我們的家庭夢想和責任就不去實現了嗎？所以，為了確保我們的理財目標能夠實現，我們必須要擁有完善的財務保障計劃。