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新浪財經(jīng)

準移民家庭理財降股票投資增保險保障

http://www.sina.com.cn 2008年01月29日 02:05 新京報

  - 個案資料

  志小姐今年30歲,是一名外企經(jīng)理,每月稅后收入人民幣1.5萬元,但沒有任何保障。志小姐的丈夫王先生今年32歲,是一名教師,月薪6000元,單位上有三險一金。夫妻二人去年結(jié)婚,希望等房價稍降再買房,因此二人一直在王先生的學校教師宿舍居住,租金很低。二人外語熟練,希望幾年后能移民,在國外安度晚年。

  目前志小姐的家庭總資產(chǎn)85萬元,其中銀行定期存款5萬元,股票型基金60萬元,國債10萬元,另有一輛10萬元的汽車自用。去年志小姐聽同事介紹買了基金,漲了10%就賣出了,后來陸續(xù)買了幾只基金一直持有到現(xiàn)在,這幾天股市大跌,基金也沒盈利。

  - 理財目標

  1、想了解移民的情況,以自己的財務狀況是否能夠承受?

  2、今年是否可以買房?

  3、別人說現(xiàn)在是市場低點,志小姐是否還可以買入些基金?手中的基金又應該如何處理?

  - 家庭財務狀況分析

  志小姐家庭屬于財務建立期,夫妻二人的資產(chǎn)去年合并理財,他們屬中等資產(chǎn)家庭。家庭資產(chǎn)凈值達85萬,資產(chǎn)結(jié)構(gòu)存在以下問題需關(guān)注:

  志小姐家庭的金融資產(chǎn)配置不合理,未能實現(xiàn)高、中、低風險投資工具的有效組合。具體表現(xiàn)在:其金融資產(chǎn)中開放式基金是股票型,占70%之多,對于志小姐這樣的家庭,高風險產(chǎn)品比例過高,銀行存款占比過低。

  如果是一般家庭這樣的資產(chǎn)分布結(jié)構(gòu)可以考慮。但從二人出國移民的投資計劃考慮,金融投資其實不適宜集中在高風險品種。

  建議志小姐同種類的股票或基金不要一次買太多,千萬不要孤注一擲。“最佳的投資時點”都是相對的,不是絕對的。把投資資金分布在不用時間點上,雖然可能讓你沒有買到最理想的價位,卻能有效降低投資風險。因此無論是投資國內(nèi)還是國外金融品種,投資短期還是長期,都不要占過多比例。

  此外,作為家庭經(jīng)濟的主要支柱,志小姐的保險保障卻是一片空白,應對風險的能力極其脆弱。

  - 本期顧問

  尚琳琳,交通銀行北京分行理財顧問,金融理財師。

  不建議再介入基金

  志小姐家庭投資了60萬元的股票基金,從投資的風險屬性來說,她基本屬于進取偏向激進類型的投資者,但投資隨機性較大,應該適當降低投資基金的力度。

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