來源：新浪財經理財診所

　　用戶具體情況：

    我們夫妻名下有三套房產，市價約100萬元，無負債。其中一套自住，兩套出租，租金每月2000元以上。丈夫企業高級管理人員，穩定年收入約10萬；妻子收入穩定年收入約5萬，都有社保和醫療保險，夫妻各購買大都會人壽保險一份。家中老人均有保障，小孩5歲，有醫療保險，家用轎車一輛(約10萬元)。目前有股市10萬，基金3萬，活期存款2萬。孩子準備讀小學，預期教育費用需求較大。目前每月固定開支約4000元。請問該怎樣理財才能滿足孩子的教育費用的同時，積蓄夫妻養老費用(想在50歲退休)。謝謝。

　　網友[匿名]：

   (孩子的教育費)是持續上升的，隨著年齡，小學初中高中大學，費用一直是上升的，還有唯一的，不用做其他費用支出的！這個費用是您現在就要準備的！(養老金)——主要用于生活費支出。因為只要人活著，這個費用就一定會發生，是固定的確定的肯定要發生的，因此安全性勢必需要考慮的；是每天發生的，按照習慣，應該是定期可以獲得一定數量的金錢。靈活性非常重要；養老金是從現在就要準備的，那么準備的時間很長，要考慮通貨膨脹的問題，因此保值增值的要求是必須的，要穩定上升的-----幾種常見的理財方式：①銀行儲蓄—安全，靈活，但是明顯不能應對通貨膨脹，貶值厲害。世界上任何一個地方的銀行都不會讓銀行利率高于物價指數(通脹率)。否則政府虧本，誰干呢？中短期理財目標比較合適②基金—比儲蓄差，有虧損的可能，不確定性還是有的，有一定的靈活性，存在著被臨時取用的風險③國債—收益比儲蓄高，需要是不能全部取出兌現④商業保險(教育金保險)—有初中，高中，大學教育金保險，小學的呢可以用返還型的產品來代替，2年一返還，金額自己約定，比銀行儲蓄收益好⑤房產，上邊您說到您有3套房產，安全性來講呢，屬于中等風險(也許您不是這么看吧？)，雖然誰也拿不走，但是在中國只有房產，沒有地產，實際上它的價值壽命較短。其實購買房產進行投資，應該叫做投機更合適。除非您及時出售套現，否則永遠不能說您贏利，贏利是要看到的實際拿在手里的收益。在某個時期風險不大，在某個時期可能風險不小。對政策和供需矛盾非常敏感。收益和風險一樣，但保值性在中期內比較不錯，如果政治經濟環境比較好的情況下。靈活性不好，套現比較難，出租也有風險。出手后的收入還要考慮繼續投資，否則會貶值。房產解決的比較多，因為您說了您有三套房子，市價約100萬，所以針對房產闡述的比較多，希望您仔細斟酌⑥股票—不用說風險太大，是風險投資的一個好方向，只要把握好度，可以作為理財的一個激進手段使用⑦黃金—這個您沒提到，我對這個也做一下闡述。安全性由自己把握，收益不好說，從長遠來看，可能沒有，可能很高，不確定，靈活性一般 因此針對教育金，養老金。㈠保險(應該是一個很重要的手段，社會保險為基礎，商業保險為補充)㈡房產和黃金，保值，安全，可選(增值問題不確定，通貨膨脹問題難解決)㈢銀行儲蓄可選(通貨膨脹) 不建議用股票等風險性理財方式為教育金，養老金做準備。