房價節節攀升，銀行里的錢卻在天天縮水，“海歸”家庭怎樣才能實現早日買房呢？

　　文/蔣啟蓉

　　王先生30歲，國內重點大學畢業，畢業后就職于上海一家外企。在外企工作兩年后他有了出國深造的念頭，并很快付諸實施。2005年留學歸來，現任上海一家知名外企的副總工程師。2006年，王先生與女友結了婚，倆人暫時還沒有要小孩的打算。目前，王先生月收入18000元，太太在事業單位工作，月收入4000元，倆人每年還有10萬元的年終獎。家庭每月日常支出有10000元。其中汽車保養及油費2000元，房租2000元，其他生活開支6000元。

　　在家庭保險保障方面，王先生和太太均有單位的社保，王先生還有單位購買的個人意外保險，除此之外，沒有購買任何的商業保險。

　　留學兩年，王先生的大部分積蓄都用于交學費。王先生很想能在一年內完成購房的計劃，但不知道該如何安排家庭財務使其在購房后不會影響到當前的生活品質。此外，王先生希望將銀行存款用于投資，并期望有較高的投資回報。

　　財務狀況分析

　　王先生正處于事業的起飛階段，整個家庭收入很高，且有很大的增長空間。此時，家庭風險承受能力較強，可以嘗試較高風險的投資，獲得高回報。但由于一年內有購房計劃，可能會耗盡家庭幾乎全部的積蓄，因此當前資產分布以保全本金為主要目的，進行適當投資，力求穩健生財。

　　王先生家庭年收入364000元，年開支120000元，年節余244000，每月平均節余20000左右。可以看出，王先生家庭儲蓄能力很強，年節余占年收入的67%，遠遠超過了標準值40%。同時，王先生家庭現有銀行活期存款20萬，開放式基金市值5萬，除此之外沒有任何的資產和負債。由此可以看出，他的家庭經濟基礎一般，沒有任何固定資產，家庭資金基本上以銀行存款的方式存在，投資相當保守，閑置資金保值增值能力不強，按照目前的通貨膨脹率，資金幾乎每年都在縮水，應考慮適當增強投資，在規避風險的同時讓閑置資金發揮最大的效益。

　　家庭保險保障方面，王先生就職于外企，單位為其購買了社保和意外保險，但由于王先生是家庭收入最主要的來源，所以需要考慮為自己另外購買一部分，年保費支出占家庭年收入的5%比較合適。

　　理財規劃建議

　　學會記賬

　　雖然王先生家庭目前收入頗豐，但從未來來看，房子等大項目尚未支出，家庭的現金存量有限，故應更節儉、合理地安排家庭生活。建議養成記賬習慣，減少隨意消費，在不降低家庭生活品質的基礎上，每月壓縮2000元的支出。