來源：新浪財經理財診所

　　用戶具體情況：

    老師,你好,我是一自由職業者,月收入十萬,現有自用車一部,住房三套,月供六千,一套自住,其他兩套年底交房,愛人是教師,月入兩千,兩人均有醫保養老保險,現有銀行理財六十萬,現金六十萬,扣出所有支出后(含房貸)每月現金收入十萬,從未買股票,上周剛買五萬華安寶利基金,虧掉兩千,年底準備再購四十萬轎車一輛,請問該如何理財,謝謝。

　　專家：

    您好，從您介紹的情況上看，您有銀行理財產品60萬，現金六十萬，銀行理財產品的收益較低，在現階段收益大概與通貨膨脹率相等，而現金資產每年要虧損6%左右(通貨膨脹率)，平均下來，您的金融資產每年貶值3%左右，您雖然剛剛購買的基金虧損，但不代表基金投資不能盈利，主要是要掌握投資的方法和比例，投資理財產品主要考慮以下四個因素：1、投資公司的實力。2、投資產品控制風險的能力，有以下兩個標準：首先，在07年四季度動蕩的市場上表現較好；其次，最好經歷過01—05年的熊市，有控制風險的經驗。3、收益能力，不要只關注該投資產品短期的投資業績，要綜合考慮短期、中期和長期的投資收益，穩定的收益才是最好的，另外，公司投資經理的穩定性也是很重要的，經常更換經理的投資產品穩定度不夠。4、考慮費用問題。

    至于投資比例，激進型投資最好不要超過總投資額的60%。把現有資產在留有必要的應急資金后可以按以上的方法進行投資，每月的結余也可以如法炮制，管理好了投資，讓資產由穩步的增值，您以后其他的支出，包括購車，都可以從投資中按比例支取。最后，您是自由職業者，月收入較高，但保障不足，且夫妻收入差距較大，您身為家庭主要經濟支柱應該完善自身的保障，社保是遠遠不夠的，應該在社保的基礎上購買意外險和補充醫療險，還應購買壽險產品，30以后可以購買重大疾病險。另外，以您的資產總額，未來一定會面臨遺產稅的壓力，中國的遺產稅征收勢在必行，也應該早作準備，通過信托和保險綜合設計合理避稅計劃，以您的月收入，也可以考慮用保險合理規避個人所得稅。