撰文 施瑾

　　個人現狀

　　李晶晶今年30歲，她曾在一個國際知名時尚品牌擔任銷售經理，家境也比較富裕，名下的資產已經以數百萬計。去年下半年以來，她辭職賦閑在家。豐厚的資產讓她暫時不必替經濟狀況操心。現在的開銷主要是靠租金收入和以前的積累。

　　李晶晶盡管有幾套房產，但都是以出租為主，自己也是租房子住。現在每年花費8萬元左右，其中，房租2萬元。年屆而立的她現在面臨兩種選擇：一是找一份比較清閑穩定的工作，收入不用太高，二是自己創業，嘗嘗當老板的滋味。無論是工作還是創業，李晶晶都應該整理一下手頭的資產，以錢生錢，使資產能夠帶來維持生活水平的收入。

　　李晶晶的資產狀況：1、175萬元人民幣存銀行；2、1萬美元購買外匯理財產品，保本型，年收益率3.8%，還有8500美元存銀行；

　　3、9萬元港幣存銀行；4、一套13年使用權的商鋪，月租金1.1萬元；

　　5、老家的一套產權房，價值23～25萬元，月租金700元；

　　6、一套小房子，總價25萬元，分期付款，月還1400元，10年還清，年底交房；

　　7、一輛小轎車價值13萬元。

　　財務分析

　　很多事業成功的人士，對自己的財務安排漏洞百出。李晶晶的經濟狀況很好，卻還停留在“有錢就存銀行”的傳統做法。一大筆錢存在銀行，不僅被通貨膨脹所蠶食，還要背上完全沒有必要的房貸債務，讓銀行白賺錢。她該把保險的安全網織好，才能沒有后顧之憂，做好保障，大膽創業。

　　李晶晶雖然目前沒有工作，但已經積累了240多萬元的資產，負債只占資產的6.8%，凈資產達到了220多萬元；年度總收入17.54萬元，年度總支出7.86萬元，年結余7.86萬元，已經實現了財務自由，在年輕人中屈指可數。然而，經濟發展、通貨膨脹、政策導向等因素，都可能使李晶晶的資產縮水，她應盡早制定理財規劃，明確理財目標。

　　建議李晶晶選擇自己創業。她的理財目標是：準備好充足的資金，為自己做好養老規劃。

　　理財建議

　　1、將100萬元人民幣存款及各種外匯資金作為創業資金。

　　2、剩余貨幣資金的安排：5萬元人民幣存入銀行，作為日常生活開支的備用金；10萬元人民幣購買貨幣基金，作為應急用款；60萬元人民幣做養老基金，購買各類基金長期投資，股票型基金占50%，混合型基金占30%，債券型基金占20%。

　　3、新買的房子年底交房后可自住，這樣可節約每年2萬元的租金支出。

　　4、為了防范意外的醫療開支，李晶晶應購買一份醫療保險。此外，李晶晶也可購買一份養老險作為今后養老費用的補貼。

　　5、李晶晶在創業時，應學會運用金融杠桿來擴大自己的資金實力，如申請創業貸款等。

　　處置房產盤活資金

　　對于一個年僅30歲的女性而言，李晶晶確實有“提前退休”的資本，但站在一個理財師的角度，我認為可以就其生涯規劃和財務狀況作如下建議：

　　1、職業生涯的新開端時尚品牌銷售總監的職業背景，可以說是李晶晶創業的良好基礎，完全可以依靠這一經歷來打拼自己的一片天地。當然，李晶晶也可考慮尋找合伙人共同創業，以降低風險、減輕壓力。

　　2、妥善處置房產李晶晶目前手中的幾套房產中，老家房子的回報率過低，一個月700元的租金，折合成年收益率僅3.4%左右。建議其售出，投資回報率更高的領域。

　　鑒于李晶晶目前的資產狀況，建議提前還清另一套25萬元小房子的貸款。

　　3、盤活資產李晶晶目前金融資產投資手段單一，幾乎全部是銀行存款，收益率偏低。考慮到要進行創業，建議李晶晶在購買固定收益型的外匯產品之外，也可嘗試一下“外匯寶”業務。