理財(cái)師建議準(zhǔn)備辭職孕育奧運(yùn)寶寶的李女士加大丈夫的保險(xiǎn)投入并增加基金組合

　　工商銀行青島分行臺(tái)東支行理財(cái)師 郇毅

　　建行青島分行理財(cái)師 吳靜

　　市民李女士問(wèn)：我和老公結(jié)婚三年，老公月收入1萬(wàn)元左右，年終獎(jiǎng)有3萬(wàn)元，我現(xiàn)在每月收入約2500元，家庭每月支出4000元左右，我們倆每年需交保險(xiǎn)費(fèi)用8000元。

　　目前有銀行存款約10萬(wàn)元，基金3萬(wàn)元，有房有車(chē)，無(wú)貸款。我已經(jīng)懷孕4個(gè)月，打算兩個(gè)月后辭職準(zhǔn)備生育，一年之內(nèi)不打算工作。該如何理財(cái)？

　　方案1 加大投資穩(wěn)健產(chǎn)品

　　留出2萬(wàn)元銀行存款作為準(zhǔn)備金以備寶寶出生時(shí)需要；孩子出生后，可考慮醫(yī)療保險(xiǎn)和分紅保障型保險(xiǎn)，由于老公收入將成為一段時(shí)期家庭惟一的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，建議為其增加保險(xiǎn)保障，全家每年保費(fèi)可增至15000元；將現(xiàn)有的基金投資由3萬(wàn)元變?yōu)?萬(wàn)元，作為寶寶的教育準(zhǔn)備金，加上每月將結(jié)余拿出1000元定投基金，基金類(lèi)型可選擇收益穩(wěn)健的配置型基金，按15%的年收益率計(jì)算，到寶寶6歲讀小學(xué)時(shí)可積累23.8萬(wàn)元，到18歲讀大學(xué)時(shí)可積累182萬(wàn)元，到時(shí)足夠滿(mǎn)足大學(xué)期間費(fèi)用，還可考慮送子女海外留學(xué)；建議保持2.5萬(wàn)元左右的年結(jié)余，并采取穩(wěn)健投資方式，將目前存款和年結(jié)余分別投資于股票型基金、債券型基金和收益穩(wěn)健的銀行打新股理財(cái)產(chǎn)品，年收益在10-15%即可。

　　方案2 建議增加保險(xiǎn)保障

　　寶寶出世后，家庭的短期、長(zhǎng)期財(cái)務(wù)狀況均會(huì)發(fā)生一定的變化，主要體現(xiàn)在收支方面。建議給先生每年增加1萬(wàn)元(可在每年年終獎(jiǎng)金中繳納)的意外傷害和大病保險(xiǎn)保障支出，這樣家庭的抗風(fēng)險(xiǎn)能力會(huì)更強(qiáng)；將銀行存款保留月開(kāi)支的5倍金額存入銀行，作為應(yīng)急備用金。將50%用于購(gòu)買(mǎi)銀行的保本型理財(cái)產(chǎn)品(理財(cái)期限1年以?xún)?nèi))，確保資金100%安全的情況下獲取盡可能高的收益；30%以及每年年終獎(jiǎng)金，建議購(gòu)買(mǎi)開(kāi)放式基金， 在投資工具上選擇平衡型、全球配置型等穩(wěn)健型的基金；從每個(gè)月的家庭收入中劃出5000元的資金，進(jìn)行基金定投，能夠應(yīng)付子女未來(lái)不斷增長(zhǎng)的教育經(jīng)費(fèi)需求；每月收入的剩余部分可參加銀行的“利添利”理財(cái)計(jì)劃，既能獲得高于活期儲(chǔ)蓄利息的投資收入，又可以達(dá)到有效的現(xiàn)金管理和投資管理的目的。(崔菁菁)