很多年輕的三口之家，都沒有能力一次性付款買房，最終選擇了按揭。尤其是在有了孩子以后，孩子上就要有一筆不小的開銷。因此，如何做好理財規劃尤為重要。

　　舉個案

　　李女士和先生今年都是30歲，先生在一家IT企業工作，月收入5000元，有養老保險和醫療保險。她本人月薪1000元，但沒有交養老保險。他們有一個4歲的兒子，在讀幼兒園。目前他們按揭買了一套房子，月供2800元左右，6月份交房。另外，他們每月的開支在1500-2000元左右，銀行存款現有5萬元。

　　理財分析

　　從家庭財務結構看，整個家庭財務結構呈現為不規則三角形，丈夫是家庭運轉的主引擎。

　　從家庭財務收支看，雖然住房月供金額小于夫妻雙方月收入合計數的1/2，與家庭每月固定開支相加，總金額就已經達到4800元上下，家庭當月所剩資金在1200元左右，占當月家庭收入的比例為20%。

　　銀行的5萬元存款如果作為房屋裝潢費用，家庭日常應急儲備資金的重擔就只能靠月結余的1200元，整個家庭的財務體系較為脆弱，應付大額資金需要的能力不強。

　　理財建議

　　首先，李女士家庭務必建立起月度收支賬目表，將當月的收入支出情況明細歸類分析，并且將其中可以節省的項目在次月減免。可以建議夫妻雙方申請兩張附屬類型的信用卡，多刷卡，少付現，由銀行幫助強制性記錄，并減少零錢的使用，積小錢，變大錢。

　　其次，建議設立一個小孩子的專門戶頭作為育兒賬戶，將每月結余中的200元存入賬戶中，并開通定活互轉功能，一年下來也可以多出不少利息。

　　家庭月結余中的1000元，也開通銀行賬戶定活互轉功能，作為家庭現金管理的“管家”。