用戶名：7wei73139 發(fā)表時(shí)間2008-01-10 07:41:16

　　消費(fèi)支出規(guī)劃：

　　消費(fèi)支出規(guī)劃：

　　首先了解和分析韓先生家的收支狀況。韓先生夫婦收入大概17000---23000元/月

　　各類消費(fèi)及支出大概14500元/月，其中日常開(kāi)支4000元/月，額外開(kāi)支2500元/月

　　旅游開(kāi)支2500元/月，車用開(kāi)支4000元/月，孝敬父母1500元/月。

　　韓先生家每月開(kāi)支占到收入的63%以上，

　　通過(guò)了解和分析情況，我認(rèn)為韓先生家消費(fèi)支出過(guò)度，應(yīng)該取消和減少不必要的支出，

　　消費(fèi)給予以下建議：

　　1：賣(mài)掉polo車減少養(yǎng)車費(fèi)用。

　　2：暫時(shí)取消家庭旅游計(jì)劃。

　　3：王女士應(yīng)盡量減少額外的開(kāi)支。

　　4: 日常開(kāi)支，孝敬父母等支出不變。

　　先將開(kāi)支縮減到8000元/月左右，待以后收入提高后再作增加。

　　保障規(guī)劃：

　　1建議適度購(gòu)買(mǎi)意外傷害保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)。可以選擇一些忍受保險(xiǎn)連帶意外傷害的險(xiǎn)種，將更具價(jià)值。月金控制在4000元內(nèi)。社會(huì)基本保險(xiǎn)齊全，但社保對(duì)重大意外傷害沒(méi)有保障，以及養(yǎng)老保險(xiǎn)的支付不太高，且家庭收入充裕。韓氏夫婦經(jīng)常外出旅游，應(yīng)當(dāng)購(gòu)買(mǎi)意外傷害保險(xiǎn)防患于未然。人壽保險(xiǎn)可以改善退休后的生活。

　　2王卿父母健在，應(yīng)該為他們各買(mǎi)一份健康保險(xiǎn)，月金控制在2000元以內(nèi)。

　　3為保證財(cái)務(wù)狀況的安全，建議保留1年的基本開(kāi)支金額儲(chǔ)備約10萬(wàn)元，專門(mén)投資于定期存款和貨幣基金。

　　4為應(yīng)對(duì)其他未知風(fēng)險(xiǎn)，建議保留活期存款3萬(wàn)元。

　　投資規(guī)劃：

　　1.因租金收益率偏底，出售70平米公寓，收回資金100萬(wàn)元以上，購(gòu)買(mǎi)附近成熟社區(qū)增值潛力大的20平米左右商鋪一套，每月租金補(bǔ)貼家用，每月現(xiàn)金流入約6000-8000元左右，可每月將3000-5000元做基金定投，進(jìn)行投資入配置型基金。

　　2.銀行存款20萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)配置型基金和股票型開(kāi)放式基金各50%。

　　3.原18萬(wàn)購(gòu)買(mǎi)的股票，現(xiàn)在凈值為14萬(wàn)元左右，如果該上市公司基本面良好，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定可長(zhǎng)期持有，等待解套后購(gòu)入股票型基金長(zhǎng)期持有，對(duì)于基金不可波段操作。

　　4.自留3-5萬(wàn)元左右流動(dòng)資金存銀行的7天通知存款或購(gòu)買(mǎi)貨幣型基金，收益差別不大，視韓先生一家喜好而定。