用戶名：薛雲升420 發表時間2008-01-08 11:13:01

　　消費支出規劃：

　　老韓夫婦年收入約27萬，另3萬公積金，房產兩處價值約四百萬，閑置房潛在租金約6萬元，存款23萬，證券市值14萬，資料未提及老韓是否有房貸及公積金余額，老韓另購住房的可能性較小，兩人公積金要在退休時支取，本案暫不考慮。

　　現兩人開支也較大，每年固定18.2萬左右。因為兩人現沒有生育的打算，本案從不影響兩人現有生活質量，并保證兩人退體后的生活質量的角度出發來規劃，少量預留準備金，防止意外事件的發生，比方王卿有孕，兩人主意更改，畢竟兩人年紀不很大

　　從資料看老韓夫婦的開支中有節省空間，但結合到兩人生活宣言，可見兩人對生活的舒適度有一定要求。所以本案對日常開支18萬左右不作新規劃，保證兩人的生活質量與以前相同

　　保障規劃：

　　老韓夫婦已有穩定的工作和社會保障，為保證退休后生活質量，老韓可適當的購買少量商業健康險和養老險。老韓父親有社保，老韓除保留一定流動資產應不時之需外，不用為父親提供特別的保障。王卿父母在鄉下(資料未明示，本案視作王卿父母無其他子女)，老韓夫婦必須每年儲備一定的資金這二老的養老和健康打算。所以老韓夫婦每年可拿出收入的10%左右，為兩老購買保險，或是投資于其他風險較小回報穩定的理財產品。

　　投資規劃：

　　老韓家每年除開支后剩余11萬左右(含潛在房租收入6萬元每年)，購買商鋪首付要求高貸款年限短且難以申請公積金貸款，在房價高企，利率上漲的情況下，王卿的擔心不無道理。現階段通脹嚴重，保留大量的銀行存款亦不可取，而買入已高度泡沫化的房產證券資產，風險很大。為了規避風險而又做到保值，建議老韓盡量做到分散投資。老韓房產價值已占老韓家庭總財產比重90%以上的角度看，老韓購房的想法并不是很明智。本案建議他購入一定的證券資產，當然前提是目前規避已經大幅拉升的個股，可介入未惡炒的瀘化赤化寧滬高速晨鳴等，或參加基金的定投，也可以少量參與黃金外匯的投資，而將手中的銀行存款額降至50000元左右。