用戶名：雪舞天涯1758 發(fā)表時間2008-01-07 22:36:24

　　消費支出規(guī)劃：

　　消費支出規(guī)劃：

　　總資產(chǎn)：4155000=230000+180000+3045000+700000(公寓按萬元/平米)

　　月收入：22082=7000+1200+20000/12+8000+1300+35000/12

　　月支出：14666=4000+2500+1500+(50000+30000)/12

　　月結余：7416

　　家庭存量資產(chǎn)較大，儲蓄壓力輕，因此消費占收入比高。

　　資產(chǎn)中房產(chǎn)占90%，過度依賴單一種類資產(chǎn)。

　　另持有5%的證券類資產(chǎn)，資產(chǎn)組合風險較大。

　　未來沒有生養(yǎng)及教育支出，但晚年也將缺乏子女供養(yǎng)收入。

　　長輩需要供養(yǎng)，未來產(chǎn)生較大現(xiàn)金支出。

　　理財目標：不降低現(xiàn)有生活水平前提下通過理財實現(xiàn)未來生活水平的穩(wěn)步提高。

　　保持現(xiàn)有消費水平

　　保障規(guī)劃：

　　首先了解和分析韓先生家的保障狀況。

　　韓先生夫婦的保障來自于社保，韓父的保障來自于社保及兒女，王女士父母的保障則完全來自于女兒。

　　通過了解和分析韓先生家的保障狀況。我認為韓先生家庭及雙方父母有保障但不充分。

　　韓先生夫婦是整個大家庭的頂梁柱他們的健康，事業(yè)，安全都顯的尤為重要。

　　保障給予以下建議：

　　1：家庭收入的10%用作購買商業(yè)保險。

　　2：韓先生夫婦應該購買重大疾病險的險種,可選國壽關愛一生保障計劃。

　　3：韓先生駕駛車輛應購買安全意外險的險種，可選安達意外傷害保險。

　　4：雙方父母主要由兒女保障，保險視情況而定。

　　5：銀行存款2萬，上投貨幣基金8萬作應急資金備用。

　　投資規(guī)劃：

　　投資規(guī)劃：

　　在明年貨幣從緊的政策下，樓市火爆局面可能有所回溫，所以我不贊成老韓夫婦借貸進行購鋪。

　　銀行存款方面，在央行不斷加息的現(xiàn)況下，建議老韓夫婦將部分存款用以投資購買穩(wěn)健的配置型、平衡型基金；如果著重高收益，也可以選擇投資債券、票據(jù)的貨幣基金。另一部分存款可以分作定期(或購買國債)與活期(備急用)兩筆繼續(xù)存放銀行。