用戶名：roger8192 發表時間2008-01-06 18:10:00

　　消費支出規劃：

　　1、日常生活開支和額外消費支出6500元應保證

　　2、孝敬父母的支出也應該保證1500元，同時建議給王卿父母買份保險(重大疾病附加分紅，彌補鄉下老人沒有保險的空當)，年支出在7000元左右，每人3500元。

　　3、建議將韓先生的父親接過來一起住，即能對老人進行照顧，享受天倫，保姆也可以共用，降低生活費用，空出一套房子便與出租，每月可以有1500-3000元/月。

　　4、如果開車出去旅游建議開一輛車，每年汽車費用會降低將近2萬元左右。5、旅游開支建議不做調整，仍然為3萬元左右。

　　每年支出總額在163000元左右。

　　保障規劃：

　　1、作為象韓先生這樣的家庭，夫妻雙方都是家庭的頂梁柱，而且都會經常外出，應該為家庭提供一份保障，根據兩人的情況，應該都購買一份國壽鴻鑫兩全保險(10萬元)，韓先生按照10年期交費，每年交21320元，王小姐 按照10年期交費，每年交20440元，合計41760元。此項收入為：如果1人意外身故(1年以后)，可獲得20萬元身故保險金；此后每3年領取9000元/每人，其他收益不再做計算。

　　2、每人購買一份安達意外傷害保險(汽車、飛機 100萬保額)，保費每年800元。

　　保險支出為42560元

　　每年工資收入減去保費支出以后剩余10440到40440元，根據實際情況可以調整保費金額。

　　投資規劃：

　　1、由于近期上海房價會趨于下降，建議出售位于花木路的住宅，根據目前市場價格在10000-20000元左右，暫按15000元計算，可銷售得105萬元，(各種稅費忽略不計)。

　　2、可以申請公積金貸款額度40萬，購買18平方的商鋪，購房總額為90萬元，首付50萬元，由于房地產升值空間有限，所以不建議在房產方面做過多投資。

　　3、剩余可供投資金額為78萬元，建議分散投資，60%資金用于投資偏股型基金，即50萬元用來投資基金。可以選擇銀華核心價值優選等。

　　4、股票投資18萬，由于剛剛套牢，剩余28萬中的20萬可以追加為股票投資，降低持倉成本。

　　5、剩余8萬元存為銀行活期，以備不時之需，但累積到15萬以上建議轉出5萬作為投資使用，60%投資基金。