用戶名：中華小當家3725 發表時間2008-01-06 13:44:59

　　消費支出規劃：

　　月經常性收支比：(4000+2500+4000(汽車)+1500)/(8000+7000)＝0.8(住房公積金不能流動故未計入)；大宗消費與一次性收入比：3萬(旅游)/[(20000～50000)＋(10000～20000)]＝1/(3~7)評價：該家庭目前生活消費水平偏高，已影響到該家庭的抵抗風險和財富積累。

　　建議：由于其生活觀念是享受現在，因此建議在接受調整的范圍內，進行開源，使其收入與他們所期望的消費水平相配比.

　　2500額外消費合理使用。王女士收支比:(2500+2000+2000+1500)/8000=1，其月收入中對家庭財富貢獻為零，建議其逐時調整為0.8

　　4000元／月車費，在年齡增大后，考慮減為汽車一輛，也可以建議他們目前，兩人一車出游，增大安全系數，減少車支。

　　合理增加保健開支。

　　保障規劃：

　　已有保障：韓教授、王女士，醫保、社保；韓父，社保。若王女士意外，其父母沒有任何保障，王和韓疾病、殘疾、養老的人身風險，其房產也沒有保障。

　　一、夫妻二人購買兩份萬能保險平安智盈，附加住院醫療，意外，意外傷害醫療。每人保費為一萬元左右，交費期20年，第一受益人為父母，每二受益人為對方，保額為二十萬元(最低)。保障＋穩健型投資，保險利益：身價金、重疾提前給付、投資收益、養老金、住院醫療報銷醫保以上的所有、平安vip客戶緊急救援服務。二、財產保險套餐，平安電話車保六折。三、王的父母農村合作醫療，過了六十歲保險成本高，而且一般只是老年病了，自己承擔。

　　保費22000~25000在家庭收入的10%左右。有效的保障了風險

　　投資規劃：

　　投資金融資產：23萬銀存，14萬股票(市值)；閑置房產：70平米；每年積蓄3萬到7萬。

　　一、預留3萬元銀存，辦2萬元信用卡作為應急。二、目前加息高，按揭買房負擔高慎入，；三、金融資產分配：股票交專家分析在一年之內調整為5—10萬市值一支股票(長線)，20萬元持有股票基金兩支(成長型、平衡型)中線，5萬元銀行理財產品，新股直通車，短線。四、閑置房產出租，五、每月積蓄基金定投，年終獎金，看市場走向選擇是否投資股票或債券，也可以追加購買萬能。六，房產市場調整后，金融資產與所有房產比達一比五可以考慮將住房公積金取出并用信房公積金貸款買第三套房產。