用戶名：海闊天空4132 發(fā)表時間2008-01-05 20:15:04

　　消費支出規(guī)劃：

　　從老韓家庭數(shù)據(jù)分析，其年收入約26萬元，年支出約18萬左右。建議：

　　1.如不影響出行和幸福指數(shù)，建議將大眾polo車出售，節(jié)省費用2.5萬元/年。

　　2.或日常工作和外出自駕游盡可能使用一臺車，節(jié)省1萬元/年左右。

　　3.化妝品衣服拎包等年消費過大，可選質(zhì)好的又擁有VIP優(yōu)惠卡的化妝品系列，系列購買優(yōu)惠較多，衣服拎包可實行反季節(jié)購買，應(yīng)節(jié)省1.5萬元/年左右。

　　4.旅游計劃年每可先行制定，以旅游淡季出行為主，或增加自助游的方式，可用同樣的錢實現(xiàn)更多的旅游愿望，應(yīng)節(jié)省5千元/年左右。

　　5.日常生活開支可保留目前的生活費用列支標(biāo)準(zhǔn)。

　　綜上所述，老韓家庭年費用開支保持在14萬元/年左右支出，是不會降低其目前現(xiàn)狀的幸福指數(shù)。

　　保障規(guī)劃：

　　增加保險品種投資和調(diào)整保障備用額度。建議：

　　1.建議購買意外保險和人壽保險。意外保險可選擇連帶責(zé)任保障大的險品，人壽保險可保障退休后的生活。

　　2.可同父母各買住院醫(yī)療類保險產(chǎn)品。

　　3.為保障生活的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，家庭中應(yīng)預(yù)留3個月生活備用金約2萬元左右的銀行活期存款資金，為保財務(wù)狀況安全建議設(shè)專項準(zhǔn)備金2萬元存銀行定期或買入貨幣基金。

　　4.建議購買保險的資金可控制在每年總收入的8%左右，約2萬元。

　　投資規(guī)劃：

　　用好用活資產(chǎn)，靈活積極投資。建議：

　　1.調(diào)整銀行存款結(jié)構(gòu)，不要拋出股票，可增加對股票的資金投入5萬元。

　　2.可考慮將投資空閑的房屋轉(zhuǎn)讓，估價150萬元，轉(zhuǎn)投兩間連排20平方米左右的商鋪：20*5=100*2=200，用轉(zhuǎn)讓房價交首期再辦公積金或商業(yè)按揭50萬元，用活公積金資金。當(dāng)出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難時可靈活出讓其中一間商鋪也能保證生活質(zhì)素，如商鋪出租兩間連排可大可小,出租方便,并可用每月租金的50%做基金定投操作增加投資回報。

　　3.再將余下款項投入保本或穩(wěn)健型基金品種，作中長線投資。