用戶名：ming理財5587 發(fā)表時間2008-01-05 04:52:15

　　消費支出規(guī)劃：

　　保持老韓夫婦每個月的家庭日常開支4000元左右，王卿的化妝品和衣服拎包每個月要額外消費2500元。每年旅游開支不菲，基本上在3萬以上。孝敬王卿父母每個月1500元。不變。合計下來每年消費126000元，將還有大約8萬收入。

　　保障規(guī)劃：

　　1.人重大疾病的概率大約78%，兩人可以投保首創(chuàng)安泰一生關(guān)愛重疾養(yǎng)老計劃王卿建議投20年交30萬保額年交保費14080元，老韓建議投20年交30萬保額年交保費12750元。(理由：首創(chuàng)安泰的一聲關(guān)愛重疾養(yǎng)老計劃保障44種重大疾病，并且88歲返還可兼做養(yǎng)老使用，并且可以加保和轉(zhuǎn)換)

　　2.建議投保首創(chuàng)安泰附加住院費用醫(yī)療保險b款，王卿需年繳保費740，老韓年繳保費860，每人每天住院享受180元補貼和15000的其它費用報銷。

　　3.投保首創(chuàng)安泰的投資連接保險每人每年1萬元，建議成長性帳戶投資比例30%,平衡性30%，穩(wěn)健型30%，避險型10%，交滿20年按年復利6%計算大約有100多萬的帳戶余額，同時還有相應(yīng)的保障，該部分資金可用來養(yǎng)老。

　　4.其它保險可暫不考慮。

　　投資規(guī)劃：

　　1.將在花木路上70平米的閑置公寓出租，增加收入。

　　2.兩部車賣掉一部留下1部或者出游時僅用1部節(jié)約開支大約每年在2.5萬左右。

　　3.將股票全部賣掉。

　　4.建議兩人投資華夏大盤精選基金定投每月2000元，投資時選擇紅利再投資，后端申購，一直持續(xù)到退休，作養(yǎng)老。

　　5.37萬銀行存款，用20萬購買銀行理財產(chǎn)品比如打新股產(chǎn)品，時間不要超過1年，采取本金利息回來后全部用于投資的策略，剩下的2萬活期儲蓄以備用其余15萬建議購買1年期國庫券。

　　6.兩人每年還有大約3萬元的結(jié)余，如果沒有花掉可投資于基金，可購買基金選擇激進型和平衡型對半購買。

　　結(jié)論：該綜合計劃設(shè)計出后兩人消費水平繼續(xù)維持以前狀況。增加了收入，減少支出，可獲得較高的收益。