用戶名：powerup3432 發(fā)表時間2008-01-04 19:02:31

　　消費支出規(guī)劃：

　　夫妻倆年收入合計(含公積金)約為27-30萬；年總支出為17.6萬。消費支出占收入的比例較大，達到50%以上，雖然沒有小孩的供養(yǎng)支出，但仍然需要做好長期規(guī)劃。建議調(diào)整消費支出：建議王卿縮減每月的化妝品及衣物包類的購買數(shù)量，逐步減少到1000元為佳。夫婦倆如共同外出，建議同乘一輛車，這樣，既可以減少耗費支出，以每周駕車旅游一次，100公里范圍計算，可以減少費用約100元/次，每年節(jié)省5000元以上；同時也可以減少道路交通壓力、減少廢氣排放響應(yīng)環(huán)保號召，更可以交流駕駛心得，增進夫妻間感情。若夫妻倆上班方向一致，更可以將此法延伸到日常的上下班中。由此，將消費支出占工資收入比例降低到30-40%，同時不影響日常的生活質(zhì)量。

　　保障規(guī)劃：

　　雖然夫妻雙方有公費醫(yī)療保障，但仍然需要配備合適的保險保障，以防萬一。

　　城市生活的緊張、環(huán)境等要素，導(dǎo)致疾病的發(fā)生率升高，所以重大疾病保障的配備不可或缺，夫妻雙方應(yīng)該每人購買40萬的人壽保障、30萬重大疾病保障保險組合(分紅型、20年繳費)，同時附加住院收入保障保險(消費型)；同時考慮雙方喜好旅游，為夫妻雙方各添置80萬的意外保障及5萬的意外醫(yī)療保障，每年的保障支出各增加0.2萬元。由此，老韓人壽、重疾、意外保障支出約為2.5萬元/年，王卿支出為：2.1萬。每人的保障額可以達到120萬保障，基本滿足保障需求。

　　投資規(guī)劃：

　　若投資商鋪，以購買16平方的計算，費用80萬，首期支付50%，即40萬，10年供40萬，利率8.62%(商鋪1.1倍商業(yè)貸款)，月供4985元，由此計算得出，若商鋪的出租金額為311元/平方/月，則可以收回月供費用，應(yīng)先參考附近鋪租價格。

　　若將花木路房屋出租，以市場價計算收益約3000元/月，而出售的價格約為128萬，出租回報率不足3%，回報率太低。

　　建議當(dāng)自住用房附近商鋪租金在200-300元左右，則將花木路房屋出售，結(jié)合銀行存款，合約150萬，然后購買30平方鋪位，出租，則月入租金在6000-9000之間。回報率在4.8%以上。考慮老韓夫妻雙方平時工作較忙，沒有太多時間考察市場，持有的股票應(yīng)擇機調(diào)整為基金產(chǎn)品。平時留有5萬現(xiàn)金和存款作緊急備用金。