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丁克理財應力求增值http://www.sina.com.cn 2008年01月10日 16:40 新浪財經
用戶名:朱8626 發表時間2008-01-01 13:29:52 消費支出規劃: 家庭收支情況總結:老韓的家庭收入比較高,而且工作穩定,也就是收益穩定,在未來生活中沒有剛性很強的大額計劃支出,因妻子的父母在農村,生活保障較差,應有相應的資金保障。 理財原則:不降低原有生活水平的前提下,做好資金管理使財富增值。 6、閑置公寓可以出租5.5萬元; 7、住房公積金1200元/月; 老韓年收入10萬,王卿年收入96000+35000(年終獎取中間值),閑置公寓可以出租5.5萬元,收入總計23.6萬 日常開支4.5萬;化妝品、衣服拎包2萬;旅游2.5萬元;孝敬王卿父母2萬;兩車費用:5萬元;支出總計16萬 住房公積金:3萬 年凈收入為:23.6-16+3=7.6萬+3萬(公積金) 保障規劃: 保障規劃的原則:因為已經有社保,僅對意外和不確定支出保障。 保險:個人養老年金保險,安達意外傷害保險 活期存款:3萬元(年總支出20%,不確定支出的準備) 投資規劃: 投資規劃原則:因工資收入較高,而且留存了5萬元作為不確定支出,投資規劃以相對高風險較高的股票和股票型基金為主。 現有存款23萬,其中3萬轉為活期存款,剩余20萬存款夠買銀華核心價值優選(混合型)、銀華優質增長(股票型) 股票賬戶凈值14萬元,建議夠買績優藍籌股,長線投資。在急需用錢情況下,可賣出部分變現。 關于夠買商鋪的問題:不建議買商鋪,最小的總金額也要80萬元,因為房產的可變現性差,不建議使用全部存款去買房,如果看好房地產的未來,可以買一套總值在50萬以內的,用公積金首付,辦理公積金貸款,用每月的公積金繳存還貸款,房屋簡單裝修后出租!(因公積金的存款利率較低,這樣可以將公積金變現)
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