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新浪財(cái)經(jīng)

財(cái)務(wù)自由方顯丁克本色

http://www.sina.com.cn 2008年01月10日 16:30 新浪財(cái)經(jīng)

  用戶名:soler9274329 發(fā)表時(shí)間2008-01-01 05:44:56

  消費(fèi)支出規(guī)劃:

  理財(cái)原則:以財(cái)務(wù)自由,享受生活為目的。風(fēng)險(xiǎn)承受能力中等,建議存款、不動(dòng)產(chǎn)、基金、保險(xiǎn)、股票比例為2:3:2:2:1.

  基本情況:高收入,高支出;典型的小資家庭,是以消費(fèi)為導(dǎo)向的家庭,生活相對(duì)穩(wěn)定。

  收入:工資獎(jiǎng)金20~23萬(取均值21.5萬),住房公積金3萬,總收入約24.5萬;

  指出:日常支出4.8萬,其他支出2500×12+50000+30000+1500×12=12.8萬,總支出17.6萬;

  凈現(xiàn)金流:24.5-17.6=6.9萬

  方案:1、房子可以出租,預(yù)計(jì)增加現(xiàn)金流4萬(市價(jià)約3300元/月);

  2、適當(dāng)壓縮消費(fèi),例如,旅游時(shí)的兩車并駕。使得支出控制在14萬左右。不會(huì)影響生活的品質(zhì)。

  3、年可控制的理財(cái)資金在16萬左右.

  保障規(guī)劃:

  保障的原則:有保障的生活,才能幸福長(zhǎng)久。保險(xiǎn)的比例占總理財(cái)支出的20%比較合理。也就是3萬左右。

  現(xiàn)狀:有較全的社保,沒有任何商業(yè)保險(xiǎn)。

  方案:1、銀行存款5萬元(以備不時(shí)之需);

  2、兩份安達(dá)意外傷害保險(xiǎn)(保障旅游的安全需要);

  3、兩份國壽鴻鑫兩全保險(xiǎn)(兼顧壽險(xiǎn)與投資分紅);

  4、老韓一份關(guān)愛一生保障計(jì)劃(年齡增長(zhǎng),不可不防病)。

  投資規(guī)劃:

  投資的原則:降低風(fēng)險(xiǎn),增加收益。賺韓王夫婦看得懂的錢。

  現(xiàn)狀:銀行23萬,股市深陷從18萬——>14萬。

  方案:1、出租閑置公寓,增加年收入4萬(市價(jià)約3300元/月);

  2、不易買商鋪,商鋪價(jià)格過高最低要80萬,一旦購買很可能影響生活的質(zhì)量。但是,可以考慮購買商品房,以利于出租,一則增加平穩(wěn)的現(xiàn)金流,二則合理利用住房公積金;

  3、股票不建議全部拋掉,可以轉(zhuǎn)投資績(jī)優(yōu)藍(lán)籌股,長(zhǎng)線持有;(或購買藍(lán)籌計(jì)劃1號(hào))

  4、用約20%的資金購買基金、債券,比如:銀華道瓊斯88精選,銀華核心價(jià)值優(yōu)選,銀華貨幣等;

  5、每年要增加2萬元左右的銀行存款,畢竟現(xiàn)金才是流通性最好的。

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